theo1 schreef op 19 december 2018 16:18:
[...]
Niet mee eens. Natuurlijk moet je niet meer lenen dan je kan betalen, en natuurlijk zijn er dingen waar je niet over moet liegen, alleen al omdat er behoorlijk ernstige consequenties aan kunnen zitten als het uitkomt. Zoals het hebben van schulden, een strafblad (hoe onnozel je het zelf vindt ook), het niet hebben van een vast contract, moedwillig valse taxatie en dergelijke.
Maar er zijn ook andere zaken. Bijvoorbeeld die vraag dat je vroeger even wat moeilijk hebt gezeten en daar medicijnen voor hebt gehad. Je weet dat als je daar "ja" op antwoordt, dat je hypotheekaanvraag dan volautomatisch wordt afgewezen. Maar dat zegt toch niks over je betaalcapaciteit? Dàt is wat de bank moet weten, niet of je jaren geleden een burn-out hebt gehad. Bovendien, dit mogen ze m.i. niet eens vragen, wegens medisch beroepsgeheim.
En die vraag over dat samenwonen. Je koopt dat huis alleen op jouw naam, maar de hypotheekaanvraag wordt afgekeurd omdat je vriend(in) een te hoge studieschuld heeft. Waanzin toch? Als je zo gaat doen, dan lok je gewoon uit dat mensen liegen op dat formulier.
En studieschulden zijn ook een apart geval omdat die nog veel goedkoper zijn dan een hypotheek, HRA of niet. Het is financieel totaal onlogisch om eerst een lening van nog geen procent af te lossen, om een lening van 3% te kunnen krijgen. De enige logica daarachter is die van "regels zijn regels". Maar dit is natuurlijk Nederland dus het is een kwestie van tijd voordat ook alle studieschulden bij het BKR geregistreerd zijn en volautomatisch worden bevraagd voor iedere hypotheekaanvraag.
En nog iets: als je een huur van €1000 per maand kan betalen, en dat al jaren stipt op tijd doet, waarom zou je dan hypotheeklasten van €800 per maand ineens niet meer kunnen betalen? Terwijl het huis onderpand is? Ja, andere regels natuurlijk, want huurverplichtingen tellen niet als schuld en een hypotheek wel.