Huizenmarkt blijft slecht

quote:

KidBackInTown schreef op 2 augustus 2013 13:12:

[...]

Denk je dat die verkopers die zo wijs zijn geweest om hun huis te verkopen in de goede tijd, nu ineens zo ONwijs zijn geworden om in een dalende markt te gaan kopen ?
Zouden ze redeneren: kom, laat ik eens meehelpen om de markt vlot te trekken ?

Leg uit.

quote:

blutteman schreef op 2 augustus 2013 12:11:

[...]

Hoop wel dat je het met me eens bent dat dit niet "normaal" is. Onderbroekjes door mama te laten wassen en warm prakkie voorgezet te krijgen tsss.

quote:

FrancisFox schreef op 2 augustus 2013 12:22:

Is wel de manier om niet blut te raken blutteman :P Ik zie het ook aan vrienden die per se als student op kamers wilden (en grote kamers uiteraard, een muf hok is ook niks), en nu blut zijn. Sparen kan niet, elke maand bij pappa en mamma bedelen (of gewoon de huur cadeau krijgen) en toch blut zijn. Als je net ietsje langer thuis blijft hangen omdat je het geld gewoon niet hebt kun je daarna verder springen, en voor een koophuis gaan.

Tot je 40e (of 30e) is dan weer wel wat extreem, maar zoals te zien ben je dan opeens wel schatrijk... tot de overheid even haar procentjes komt halen.

quote:

Cor Bos schreef op 2 augustus 2013 14:18:

Is het niet wat vreemd, dat een bank de restschuld niet wil meefinancieren bij koop van een huis, terwijl zij het zelfde risico lopen bij een eigenaar die niet verkoopt maar ook onder water staat, alleen hier is niet onmiddellijk zichtbaar. Zou hier niet een oplossing voor te vinden zijn. Ook de bank loopt risico als zij hypothecair krediet verschaft. Mogelijk dat hier de NHG een rol in kan spelen.
Bovendien vormt het maximum te lenen bedrag van 105% een probleem. Hoe financier je een noodzakelijke verbouwing bij koop van een ouder huis.
Een dergelijk huis wordt haast onverkoopbaar.

quote:

theo1 schreef op 2 augustus 2013 12:01:

Met dat verhaal dat de mensen geen cent te makken hebben, valt het best wel mee. Op mijn werk ben ik bijna de enige zonder smartphone. Bijna iedereen heeft ieder jaar een andere. Iedereen zit voortdurend met dat ding te spelen. Gebruikskosten zijn kennelijk geen issue. Als ik op de parkeerplaats kijk, zie ik horden dikke, nieuwe auto's staan die iedere dag gebruikt worden. Ongetwijfeld staat daar voor tonnen aan autoleningen en wordt er iedere dag voor duizenden euros aan benzine verstookt. Als ik in mijn woonplaats langs de terrasjes kom, zitten ze altijd vol. Restaurants zitten altijd vol. Iedereen gaat met vakantie. Voor al die dingen is dus wél geld.

Een paar uit het leven gegrepen voorbeelden.
Collega 1: woonde tot zijn 43e bij zijn moeder. Goed inkomen, zijn enige kosten waren bier in het café en vakanties. Kocht dit jaar een huis, contant afgerekend. Hij nam alleen een kleine hypo om niet al zijn spaargeld op te maken. Hij vond het een prettig idee om nog een paar tienduizenden aan cash op de bank te houden.

Collega 2: woonde ook tot na zijn 40e thuis. Kocht een paar jaar geleden een nieuwbouwappartementje. Ongetwijfeld niet of nauwelijks gefinancierd.

Collega 3: woont alleen in een klein, afbetaald appartement. Geen behoefte aan iets groters. Als het werk hem niet bevalt, kan hij ieder gewenst moment gaan rentenieren. De enige reden waarom hij het niet doet, is macht der gewoonte.

Vriend: woont al sinds zijn afstuderen in een goedkoop huurappartement. Geen behoefte aan iets anders. Het interesseert hem domweg niet. Hij zou, als hij zou willen, zonder meer een leuk huis kunnen kopen. Uit zijn achterzak.

Ikzelf: huurde mijn vorige appartement totdat ik het voordelig kon kopen van de corporatie. Rustig een deel van de hypo afbetaald (in de tijd dat iedereen liep te roepen dat je dom was als je je hypo niet verhoogde om het geld te verbrassen). Achteraf had ik dat nog veel agressiever moeten doen. Appartement met goede winst verkocht. Huis gekocht, ondanks makelaars die bleven roepen dat ik nog een veel duurder en mooier huis kon betalen en dat ik dom was dat ik dat niet deed. Ben nu bezig met agressief aflossen op de hypo. Ongetwijfeld zit er nog genoeg lucht in mijn budget om nog meer te doen.

Het kan allemaal. Het is gewoon een kwestie van keuzes en prioriteiten. Dit land barst van de poen.

quote:

Woudsehoeve schreef op 2 augustus 2013 15:34:

Wat veel mensen vergeten is dat er een heel duidelijke BODEM onder de huizen prijzen ligt. Dat is namelijk de prijs waarvoor je een huis kan bouwen. Die bestaat uit de grondprijs, de werkelijke bouw kosten, leges en belastingen (21% BTW !!! een soort super overdrachts-belasting op nieuwe woningen).

De grondprijs, leges en belastingen worden door de overheid bepaald. De leges en belastingen stijgen alleen maar, de grond prijs kan nog wat zakken(maar die is schaars en gemeentes schrijven de bouwgrond af, zetten er zonnepanelen op of wachten op betere tijden.). De werkelijke bouwkosten gaan alleen maar OMHOOG (grondstoffen, enz), in ieder geval met de inflatie.

Tot nu toe was het zo dat 2de hands huizen even duur of duurder waren als nieuwe huizen. Ik verwacht dat wanneer de totale prijs van een nieuwbouw woning niet meer kan zakken, de bodem van de huizenmarkt is bereikt. En die is niet ver weg ...

quote:

jerh schreef op 2 augustus 2013 13:28:

wederom een slecht stuk. Allereerst begrijp ik niet waarom er steeds naar Zalm of Den Haag wordt gewezen. Degene die een huis gekocht is zelf verantwoordelijk voor zijn keuzes. Al dat gewijs verandert daar niks aan. Wellicht moet je ook eens melden hoeveel jij al die tijd heb verdiend aan hypotheken, ipv steeds naar anderen te wijzen......

In de tijd dat de prijzen maar omhoog gingen, had er toch wel een lichtje op kunnen gaan, dat dit niet normaal is. Dus waarom zou het traject andersom dan ook niet kunnen en dat huizen naar een normaal prijsniveau teruggaan.

En waarom zou het zo slecht zijn om te huren ipv te kopen..... Ik zie alleen maar kretologie en weinig diepgang, maar dat zal wel komen omdat het binnen de ruimte moet blijven.

Mi moet het denkpatroon om en moet het feit dat je schulden terug moet betalen centraal staan en niet hoeveel je maximaal kan lenen. Dan gaat de prijs die geboden wordt op huizen naar een normaal, lager niveau. Ik hoor nog steeds te veel mensen roepen waarom zou ik aflossen, alsof het geleende geld van hun zelf is.

quote:

Bas2012 schreef op 2 augustus 2013 17:13:

[...]

Niet naar de overheid wijzen.......

1) Hypotheekrenteaftrek: Dit opzichzelf zorgt voor een ongekende invloed van de overheid op de woningmarkt, bedenk daarbij dat de aftrekbaarheid gekoppeld is aan belastingschalen en de kruisbestuiving is compleet. Dus ja de overheid is afgelopen jaren (en dat gaat terug tot heel wat jaartjes geleden) schuldig geweest aan het overeind houden van het heilige huisje HRA en daarmee het in stand houden van deze woningmarktverzieking en het stimuleren van schuld.
2) Huursubsidie en scheefwonen: Hoe vergalt is onze huurmarkt in Nederland? Er is totaal geen marktwerking met vrije keuzes en enige logica in het process en ook hier weer heeft de overheid (en ja indirect de kiezers) jaren lang deze kansloze situatie in stand gehouden.
3) Hebberig en speculatief gedrag (lokale)overheden mbt grondprijzen. Ipv tijdig inzien dat hier iets volledig mis gaat, gewoon lekker kortzichtig mooi weer spelen en nu blijkt er stront aan de knikker. Het is de taak van de overheid dit structureel aan te passen en tijdig te stoppen, maar nee olie op het vuur en mee graaien met de bende.
4) Duidelijkheid/visie geven met het oplossen van de huidige situatie. Leuk om te zeggen dat de burger zelf moet nadenken, maar met welke zekerheid??? Als een overheid dagelijks proefballonetjes en ideetjes bedenkt en aanpast en via de achterdeur Europa, ECB, IMF en god weet wie mee kijkt wat ga je dan doen? Op je handen zitten natuurlijk met een dusdanig onbetrouwbaar zooitje valt er geen keuze te maken.
5) Je laatste alinea is typerend, je verandert hierin de spelregels en gaat dan met je vinger wijzen dat schulden maken in de laatste jaren onverantwoord is! De overheid geeft de banken en daarmee de burgers jarenlang de ruimte/incentive om deze constructies te verzinnen en schulden juist te bevorderen en dan besluit je als in een verkapte stoelendans de regels aan te passen en wie het laatst nog staat (lees wie het laatst kocht) is de sjaak....Ja zo kan ik er ook nog wat verzinnen.

Onderaan de streep heb je gelijk dat schulden houdbaar moeten zijn in een samenleving maar om niet in te zien dat de overheid hier geen hoofdrol in heeft gespeelt is op zijn zachtst gezegd erg naïef.

quote:

Woudsehoeve schreef op 2 augustus 2013 15:34:

Wat veel mensen vergeten is dat er een heel duidelijke BODEM onder de huizen prijzen ligt. Dat is namelijk de prijs waarvoor je een huis kan bouwen. Die bestaat uit de grondprijs, de werkelijke bouw kosten, leges en belastingen (21% BTW !!! een soort super overdrachts-belasting op nieuwe woningen).

De grondprijs, leges en belastingen worden door de overheid bepaald. De leges en belastingen stijgen alleen maar, de grond prijs kan nog wat zakken(maar die is schaars en gemeentes schrijven de bouwgrond af, zetten er zonnepanelen op of wachten op betere tijden.). De werkelijke bouwkosten gaan alleen maar OMHOOG (grondstoffen, enz), in ieder geval met de inflatie.

Tot nu toe was het zo dat 2de hands huizen even duur of duurder waren als nieuwe huizen. Ik verwacht dat wanneer de totale prijs van een nieuwbouw woning niet meer kan zakken, de bodem van de huizenmarkt is bereikt. En die is niet ver weg ...

quote:

Jos Koets schreef op 2 augustus 2013 16:45:

[...]

De bodem kan dan wel bereikt zijn (of kan niet ver weg zijn) als we via de rekentafel gaan rekenen. Echter de generatie starters kunnen op deze prijzen nog niet kopen. Wie een beetje doorstudeert heeft al snel een studieschuld van 10.000 euro. .........Gr. Jos

quote:

speedertje schreef op 2 augustus 2013 15:39:

Je vraagt om diepgang en meldt vervolgens dat we moeten aflossen. Wat een diepgang zeg. Die heb ik nog niet eerder gehoord.

Je kunt aflossen ook stimuleren op andere manieren. Misschien moet je de columns van Jos nog eens goed nalezen. Een ding kun je hem niet verwijten, en dat is gebrek aan diepgang.

quote:

blutteman schreef op 2 augustus 2013 19:52:

[...]

Ben anders wel benieuwd hoe vaak hij in het verleden tegen zijn klanten heeft gezegd. Zou je nu wel een hypotheek willen afsluiten want volgens mij worden de woningen straks minder waard. Zal vast niet zo vaak zijn geweest: denk dat vaker is gezegd. "Ach over het algemeen worden woningen meer waard en vast en zeker is even verwezen naar de jaren 80"