Koffiekamer « Terug naar discussie overzicht

Huizenprijzen dalen met 60% in 7 jaar en nog veel meer.

40.342 Posts, Pagina: « 1 2 3 4 5 6 ... 1482 1483 1484 1485 1486 1487 1488 1489 1490 1491 1492 ... 2014 2015 2016 2017 2018 » | Laatste

Omlaag ↓

ooievaar49 22 maart 2016 11:08

Tjonge, tjonge, wat een gezever hierboven steeds. Gelijkheid van mensen is een utopie. De een is gewoon handiger dan de ander en als daar extra bezit uit voorkomt is dat gewoon zo. Is hem of haar dat kwalijk te nemen? De een wordt als leider geboren en een ander als volgeling. Misbruik daar van maken is discutabel want wat is misbruik maken als de ander zich daar in kan vinden? O ja, als we het over de Germanen hebben zal daar echt wel eens gevochten zijn om voedsel of om een man of vrouw. Wie heeft dat gewonnen? De ene keer misschien een slimme en een andere keer een sterkere. Heel simpel dus. Wij maken het moeilijk. Enne, veranderingen zullen er nooit komen en zeker niet als ze in wetten vastgelegd gaan worden.

[verwijderd] 22 maart 2016 11:26

quote:
ooievaar49 schreef op 22 maart 2016 11:08:
Gelijkheid van mensen is een utopie. De een is gewoon handiger dan de ander en als daar extra bezit uit voorkomt is dat gewoon zo. Is hem of haar dat kwalijk te nemen?

Nee, en dat is de kern van een succesvolle kapitalistische maatschappij.

De handige, slimme, hard werkende wordt beloond voor zijn inspanningen. Die prikkel zorgt ervoor dat mensen handig, slim en hard werken.

Maar ... als de een bij het begin een voorsprong krijgt (ongeacht of hij handiger, slimmer, hardwerkender is dan de ander) dan werkt de prikkel niet.

Het is vaak helemaal niet goed voor bedrijven als het bezit daarvan lang in dezelfde familie blijft. Uitzonderingen daargelaten natuurlijk.

Kijk naar de meest succesvolle ondernemingen nu. Allemaal nieuw opgerichte bedrijven.

ooievaar49 22 maart 2016 12:25

Kijk naar de meest succesvolle ondernemingen nu. Allemaal nieuw opgerichte bedrijven.

Dat is van alle tijden. De V.O.C. is allang achter ons en zijn winsten hebben ons land en dus ook de burgers goed gedaan. Nu niet gaan zeuren over slavernij want dan kunnen we nog wel even. Moderne slavernij is er nu net zo goed.
En moderne bedrijven???? Wat is de oorzaak van de verdwenen textielindustrie in Twente, kolenmijnen in Limburg of over 25 jaar het verdwijnen van Schiphol? Dus nieuwe bedrijven die hun producten ergens in goedkope landen laten maken? De oude v Heek of de staatsmijnen zijn verdwenen maar de nieuwe bedrijven pakken het weer op. Gewoon slimheid. Of de kinderen die slimheid dan weer toepassen of dat zij het familiekapitaal naar de knoppen helpen is ook van alle tijden. Dus zoals ik al schreef gezever in de ruimte.

[verwijderd] 22 maart 2016 12:27

quote:
BEN er weer weg van. Tot ooit. schreef op 22 maart 2016 11:26:
[...]

Nee, en dat is de kern van een succesvolle kapitalistische maatschappij.

De handige, slimme, hard werkende wordt beloond voor zijn inspanningen. Die prikkel zorgt ervoor dat mensen handig, slim en hard werken.

Maar ... als de een bij het begin een voorsprong krijgt (ongeacht of hij handiger, slimmer, hardwerkender is dan de ander) dan werkt de prikkel niet.

Het is vaak helemaal niet goed voor bedrijven als het bezit daarvan lang in dezelfde familie blijft. Uitzonderingen daargelaten natuurlijk.

Kijk naar de meest succesvolle ondernemingen nu. Allemaal nieuw opgerichte bedrijven.

Flauwekul redenering.

"Maar ... als de een bij het begin een voorsprong krijgt (ongeacht of hij handiger, slimmer, hardwerkender is dan de ander) dan werkt de prikkel niet."

Kan net zo makkelijk stellen dat degenen die het "niet getroffen hebben" en waarvan er naar alle waarschijnlijkheid getalsmatig meer van zijn dan "degenen met voorsprong", extra hun best gaan doen om ook de pyramide te beklimmen.

Omdat ze achtergesteld zijn, zullen ze zich bovenmatig inspannen tov de situatie waarin ze een betere - lees neutrale - startpositie zouden hebben.

[verwijderd] 22 maart 2016 13:22

Blijkbaar niet Amateurtje.

Als je kijkt naar het effect van sociale mobiliteit blijkt dat landen met de hoogste sociale mobiliteit

a) de hoogste levensstandaard hebben
b) de hoogste economische groei de afgelopen 10 en 20 jaar kenden
c) de meest tevreden inwoners hebben

In de Middeleeuwen was de sociale mobiliteit bijna nihil. Maar dat was een tijd die zich kenmerkte door totale stagnatie.

Niet voor niets begon de groei van de Westerse welvaart met de Franse Revolutie en het begin van een democratische kapitalistische maatschappij.

Maar de lessen die in het begin nog goed begrepen werden - in de VS werd keihard ingegrepen tegen te grote concentratie van kapitaal - zijn langzaamaan vergeten.

We glijden af van een democratisch kapitalistisch stelsel naar een corporatistisch stelsel.

willlem2 22 maart 2016 14:26

Volgens mij glijden we af van de ontwikkeling van de huizenprijzen naar een maatschappijkritische discussie . . .
Om de draad weer op te pakken: ze dalen niet meer.

[verwijderd] 22 maart 2016 17:03

www.nu.nl/economie/4234794/minister-p...

@iPlof 22 maart 2016 21:22

Nearly 66% of Londoners' first-time buyer income is going toward mortgage payments, just a few percentage points shy of the 2007 peak.

safehaven.com/article/40853/this-is-l...

[verwijderd] 29 maart 2016 12:20

www.nu.nl/wonen/4238079/verlaging-nhg...

[verwijderd] 30 maart 2016 09:25

www.bnr.nl/nieuws/972797-1603/gratis-...

[verwijderd] 30 maart 2016 13:56

www.debeurs.nl/Beursnieuws/ANP-300316...

[verwijderd] 30 maart 2016 15:43

quote:
Lindemansje schreef op 30 maart 2016 13:56:
www.debeurs.nl/Beursnieuws/ANP-300316...

Uitverkoop?

jrxs4all 30 maart 2016 15:54

Tja, 30 jaar vast nu onder de 3% bij de goedkopere aanbieders.

Met een gemiddelde huizenprijs van circa 235.000 euro zijn bij volledige financiering je bruto maandlasten dan onder de 1000 euro.

Minder dan 1000 euro bruto, daar gaat de HRA nog vanaf.

Dat inclusief aflossing.

Na 1 jaar, 10 jaar, 20 jaar of 29 jaar betaal je nog steeds 1000 euro bruto. Niks geen verhogingen.

En na 30 jaar niets meer, dan is het huis afbetaald.

Mag je zelf verzinnen wat er met de huizenprijzen gaat gebeuren, zolang de rente zo laag blijft of zelfs verder daalt......

voda 30 maart 2016 16:45

'Banken benadelen bestaande klanten bij hypotheekbeleid'

Prisco Battes

Banken, verzekeraars en andere geldverstrekkers benadelen bestaande klanten in hun hypotheekbeleid. Nieuwe klanten krijgen een lagere hypotheekrente aangeboden dan bestaande klanten die hun hypotheek oversluiten. Dat stelt hypotheekadviseur Van Bruggen Adviesgroep.

'Helaas zien we dat geldverstrekkers nu toch weer een variant van het tweesporig rentebeleid invoeren', zegt Oscar Noorlag van Van Bruggen. Banken mogen bij hypotheekoffertes sinds 2013 officieel geen onderscheid maken tussen bestaande en nieuwe klanten. 'Maar geldverstrekkers hebben een achterdeurtje gevonden.'

Annuïtaire hypotheek

Geldverstrekkers maken gebruik van een stelselwijziging in 2013 waarbij huizenkopers verplicht werden om af te lossen als ze in aanmerking wilden komen voor hypotheekrenteaftrek. Nieuwe huizenkopers sluiten sindsdien vrijwel alleen annuïtaire hypotheekcontracten af. Klanten van voor 2013 hebben meestal een spaarhypotheek of een aflossingsvrije hypotheek.

Volgens Van Bruggen rekenen geldverstrekkers voor aflossingsvrije en spaarhypotheken steeds vaker een opslag van 0,2 procentpunt. 'Dat betekent dat die bestaande klanten snel een paar honderd euro per jaar te veel betalen.'

Regel

Tot voor kort waren er maar weinig banken die deze opslag rekenden. 'Inmiddels is het meer regel dan uitzondering geworden.' ABN Amro, ING, Rabo en SNS voeren volgens Van Bruggen een tweesporenbeleid. Geldverstrekkers die het niet doen zijn Aegon, Hypotrust, NIBC en Syntrus Achmea.

De hogere rente is strikt genomen niet in strijd met de regelgeving omdat banken zich beroepen op een verschil in risicoprofiel. Bij een annuïtaire hypotheek is aan het einde van de termijn van dertig jaar de volledige hypotheekschuld afgelost. Bij een aflossingsvrije hypotheek moet de schuld dan nog worden voldaan.

Van Bruggen adviseert klanten om hun oude hypotheekvorm eventueel om te zetten in een annuïteitenhypotheek. In het geval van een spaarhypotheek is dat zelden verstandig. Voor klanten met een aflossingsvrije hypotheek kan het wel interessant zijn.

Een woordvoerder van ING zegt in een reactie dat er geen sprake is van een opslag van 0,2% voor de ouderwetse hypotheekvormen. 'Wij hebben al vele jaren dat verschil. Vroeger zeiden we: dit is de rente, en bij een annuïteitenhypotheek krijgt u 0,2% korting.' Door een wetswijziging willen nieuwe huizenkopers alleen nog een annuïteitenhypotheek hebben, dus publiceert ING dat als het standaardtarief, is zijn verklaring.

Een hogere rente is nodig om het hogere risico af te dekken, aldus de woordvoerder. Hypotheken waarop echt wordt afgelost, zijn het veiligst voor de bank. Bovendien is een minder langlopende financiering nodig, en lange financiering is duurder dan korte.

Ook Rabo ontkent dat er sprake is van een tweesporenbeleid. 'Het zijn twee verschillende producten met elk een eigen prijs', aldus een woordvoerder.

Bron: FD.nl

[verwijderd] 30 maart 2016 17:07

Nieuwe klanten bij kabelabonnement, telefoonabonnement, energie etc.etc. krijgen toch ook een lager tarief dan bestaande klanten? Dat is vrij gebruikelijk. Waarom zouden banken dat dan niet mogen?

[verwijderd] 30 maart 2016 19:36

quote:
BEN stierig schreef op 30 maart 2016 17:07:
Waarom zouden banken dat dan niet mogen?

Omdat het niet mag!!

Banken mogen bij hypotheekoffertes sinds 2013 officieel geen onderscheid maken tussen bestaande en nieuwe klanten.

[verwijderd] 30 maart 2016 19:36

mijn vraag was dus: waarom mag dat niet?

voda 31 maart 2016 16:05

Beursblik: ABN AMRO voorziet verdere stijging huizenverkopen

Stijging vooral te danken aan lage rente.

De huizenverkopen zullen zowel dit jaar als volgend jaar verder stijgen dankzij vooral de lage rente. Dit stelden economen van ABN AMRO donderdag.

De stijging van het aantal transacties vertaalt zich volgens ABN AMRO ook in hogere prijzen.

Het aantal transacties zal dit jaar naar verwachting van de economen met 10 procent stijgen en in 2017 met 5 procent. Daarmee komt het aantal transacties in de buurt van het recordniveau van 2006 te liggen. Eerder gingen de marktvorsers van de bank nog uit van stijgingen met 5 procent voor dit jaar en 2,5 procent in 2017.

ABN AMRO verhoogt de taxaties voor de stijging van de gemiddelde huizenprijzen voor dit jaar van 3 procent naar 4 procent en voor 2017 van 2 procent naar 3 procent.

Door ABM Financial News. Info@abmfn.nl Redactie: +31(0)20-578 24 80

[verwijderd] 4 april 2016 16:21

Lekker hoor! geld toe krijgen op je hypotheek bij Achmea.
De rechter heeft gesproken, variabel op de libor gebaseerd gaat extra rendement opleveren, een spectaculair nieuw product, heel fijn voor de huizenmarkt ook.

De rente-strateeg:"Als het opkoopprogramma stopt gaat de rente ook weer stijgen, dus ook de hypotheekrente. Als eerste zullen de huizenprijzen weer fors dalen, daarna zullen de rente-stijgingen ingepast worden...."

...en dan breekt de pleuris echt uit begreep ik uit zijn verhaal, van 2 naar 4% is een verdubbeling in de kosten met ook nog een sterk teruggesnoeide HRA eroverheen....

[verwijderd] 4 april 2016 16:36

"De klant had een lening afgesloten met een variabele rente, gebaseerd op de standaardrente Libor voor Zwitserse franken. Daar komt contractueel een standaard opslag van 0,7% bij.

In de loop van 2015 leidde dit sommetje tot een uitkomst onder nul. Daarop schreef Achmea de klant een brief dat dat niet mogelijk is. De bank weigerde een klant die geld leent, geld toe te geven. 'Het betalen van negatieve rente aan kredietnemers staat haaks op het functioneren van het bancaire systeem met als gevolg dat daarvan geen sprake kan zijn', zo verdedigde Achmea deze stelling bij het Kifid, waar de klant een klacht had ingediend....(FD.nl)

Inderdaad! bij een negatieve rente op je spaargeld mag je dan ook bijstorten.

We laten dit met ons allen zomaar gebeuren, dit is toch niet meer geloofwaardig?

40.342 Posts, Pagina: « 1 2 3 4 5 6 ... 1482 1483 1484 1485 1486 1487 1488 1489 1490 1491 1492 ... 2014 2015 2016 2017 2018 » | Laatste

Aantal posts per pagina: 20 50 100 | Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met uw e-mailadres en wachtwoord.

Direct naar Forum

Markt vandaag

AEX 866,55 -7,47 -0,85% 15:45


Germany40^	17.848,70	-1,33%
BEL 20	3.843,42	-1,04%
Europe50^	4.913,43	-1,53%
US30^	37.915,75	-1,14%
Nasd100^	17.227,42	-1,69%
US500^	5.002,96	-1,37%
Japan225^	37.217,64	-2,06%
Gold spot	2.322,57	+0,28%
EUR/USD	1,0700	+0,03%
WTI	82,69	-0,25%