Artikelen « Terug naar discussie overzicht

Controleer uw aflossingsvrije hypotheek

Lees deze column op IEX.nl

21 Posts, Pagina: 1 2 » | Laatste

Omlaag ↓

Mousje 23 maart 2018 13:32

Heb wel eens betere verhalen gelezen Jos. Dit betoog gaat vooral uit van veronderstellingen over de rente, het bankenbeleid t.a.v. hypotheken, de overheidsmaatregelen en de pensioenen over 30 jaar. Blijft koffiedik kijken; niemand weet wat er met een hypotheek na 30 jaar gebeurt (je veronderstelt naar box 3, denk je dat de overheid dat t.z.t. leuk vindt?), hoe de huizenprijs zich ontwikkelt en tenslotte de stand van de rente, misschien wel negatief, dan heb je een mooi voordeel bij een onafgeloste hypotheek!

Lucassen 23 maart 2018 18:04

gaan we weer met een profeet die het weer denkt te voorspellen, advies gaan werken voor je geld en geen onzin te schrijven met iets ,wat wellicht helemaal niet gaat gebeuren.

TA=verlies 23 maart 2018 21:38

Ik vind het heel goed dat Jos wijst op de mogelijke risico's van aflossingsvrije hypotheken. Ik heb er ook 1. Weet van de gevaren. Maar veel mensen volgens mij niet. Ga zo door!

TA=verlies 23 maart 2018 21:40

Maar er is 1 factor welke buiten beschouwing wordt gelaten, maar naar mijn mening een erg belangrijke: de inflatie.

TA=verlies 23 maart 2018 21:41

Nu aflossen is misschien niet zo slim. Over 30 jaar is dat bedrag misschien een maandsalaris....

[verwijderd] 24 maart 2018 08:34

quote:
TA=verlies schreef op 23 maart 2018 21:41:
Nu aflossen is misschien niet zo slim. Over 30 jaar is dat bedrag misschien een maandsalaris....

De vraag is dan hoeveel risico je wilt lopen. Is het echt "slim" om je primaire levensbehoefte als belegging te zien? Voor hetzelfde geld is het over 30 jaar alsnog 5x je jaarsalaris en is je huizenprijs gedaald (2008). Dan leek beleggen met je primaire levensbehoefte voor heel vele mensen opeens een ontzettend slecht plan...

Foek 24 maart 2018 15:12

Ook wel eens van deflatie gehoord?

wieweet 24 maart 2018 17:49

tik tak nog 13 snel gaande jaren. Pensioen leeftijd komt naderbij. Zit je dan met je volledig gefinacieerde woning. Nog een klap zoals rond 2007 erover heen en het woeker cirkeltje is weer rond.
De gezegde was...zien we over 30 jaar wel..lol

vrgr

dree53 26 maart 2018 13:07

heb de huurwoning met een korting van de stichting gekocht voor 127,500 in 2006 geheel aflossingsvrij en in 2016 weer voor 10 jaar tegen 2,6
%. de waarde is 0 gestegen maar zit wel goedkoop te wonen.

franswillem 26 maart 2018 13:14

Zowel overheid als bank hebben vooral eigen belang bij het versneld aflossen. Minder risico en kapitaalsbeslag voor de bank, minder renteaftrek en meer aflosboete voor de overheid.
De mogelijk stijgende inflatie is naast renteaftrek en minder aflosboete ook in het voordeel van de huizenbezitter.
Natuurlijk neemt dat niet weg dat je moet nadenken wat te doen als de aflosvrije periode afloopt.

taurus86 26 maart 2018 15:26

Over 30 jaar zijn de babyboomers allemaal dood, op een klein groepje volhouders na. Met een gemiddelde bewoningsgraad nu van 1.7- 1.8, gaat er tussen 2025 en 2040 een massa 'jaren'70 eengezinswoningen' op de markt komen. Dit aantal zal heel zeker zijn effect krijgen op de huizenmarkt. Verhoogd aanbod tegenover een teruglopende vraag 'Wie biedt?'

[verwijderd] 27 maart 2018 00:38

Ik heb het stuk niet echt gelezen maar alleen vluchtig gescand.
Kan me niet voorstellen dat PAAR MILJOEN HUIZENBEZITTERS een aflossingsvrije hypotheek hebben.

Sanglier 27 maart 2018 08:12

Ik heb Nederland nog nooit gekend zonder woningnood en instromers
vanuit het buitenland genoeg, dus dat er in 2040 huizen genoeg zijn
zet dat maar uit je hoofd. Afgezien nog van al die verouderde meuk die
men nu nog woningen noemt.

Tenny 27 maart 2018 10:20

Beste Jos, dank voor het signaal.
Na 30 jaar geen rente aftrek meer.
Wat gebeurt er na 30 jaar met het schuldbedrag aan hypotheek. Gaat deze van Box 1 naar Box 3 (immers geen aftrek meer) of blijft deze in Box 1 ?

[verwijderd] 27 maart 2018 12:40

Goed verhaal Jos, de mensen die je artikel lezen zijn vaak de mensen die wel enige interesse hebben in deze materie. Het gevaar zit hem in de mensen die denken dat het allemaal wel goed komt. Kijk naar Taurus86, die denkt dat alle babyboomers in jaren 70 woningen wonen :-)

Jos Koets 27 maart 2018 15:34

quote:
Tenny schreef op 27 maart 2018 10:20:
Beste Jos, dank voor het signaal.
Na 30 jaar geen rente aftrek meer.
Wat gebeurt er na 30 jaar met het schuldbedrag aan hypotheek. Gaat deze van Box 1 naar Box 3 (immers geen aftrek meer) of blijft deze in Box 1 ?

Na 30 jaar als er geen renteaftrek meer is, gaat de hypotheekschuld naar box 3.

Gr. Jos

Tenny 27 maart 2018 16:02

quote:
Jos Koets schreef op 27 maart 2018 15:34:
[...]
Na 30 jaar als er geen renteaftrek meer is, gaat de hypotheekschuld naar box 3.

Gr. Jos

In dat geval een zeer gunstig bij effect dus voor de berekening Rendement op Vermogen.

smartins 28 maart 2018 12:54

Hallo Jos,

Ik heb een aflossingsvrije hypotheek van voor 2001:eerst van Fortis nu van ABN-AMRO; geldt dan ook dat ik na dertig jaar verplicht moet gaan aflossen?

Graag een reaktie.

DeZwarteRidder 28 maart 2018 13:25

quote:
smartins schreef op 28 maart 2018 12:54:
Hallo Jos,
Ik heb een aflossingsvrije hypotheek van voor 2001:eerst van Fortis nu van ABN-AMRO; geldt dan ook dat ik na dertig jaar verplicht moet gaan aflossen?
Graag een reaktie.

Op de einddatum moet je natuurlijk aflossen, wat dacht je dan...?

[verwijderd] 14 april 2018 10:35

Duidelijk artikel Jos, dank.
ik ben de verschillende mogelijkheden voor de toekomst aan het bekijken/berekenen:

Ik kan gebruik maken van het overgangsrecht als ik een nieuwe woning ga kopen. (afl.vrij voor 2012 etc)
Nu is de stelregel dat van de nieuwe woning maximaal 50% aflossingsvrij mag zijn.
Woning 300k is dus 150k aflvrij en 150k aflossen.
Nu heb ik een aflvrije hypo van 250k.

En ik heb gelezen dat een bank uitzondering kan maken en toch meer dan 50% aflvrij doet (bijv de oude 250k aflvij en dan 50k aflossen)

Dit zou kunnen als: "De bank mag een uitzondering maken op deze regels, als u de hypotheeklasten van de nieuwe woning gemakkelijk kunt betalen uit uw inkomen of vermogen. De bank mag de aflossingsvrije hypotheek in stand houden als de hypotheeklasten 'substantieel lager' is dan de woonlastennorm van het Nibud."

Bovenstaande heb ik op diverse plekken op het internet gevonden, echter zonder verdere uitleg/berekening.
Kun jij dit toelichten of heb je een link waar ik dit kan berekenen/opzoeken?

Alvast dank

Edit: Belangrijk bij bovenstaande vraag. Is de rente over het hogere deel dan 50% aflvrij, ook aftrekbaar?

21 Posts, Pagina: 1 2 » | Laatste

Aantal posts per pagina: 20 50 100 | Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met uw e-mailadres en wachtwoord.

Direct naar Forum

Markt vandaag

AEX 860,19 -5,17 -0,60% 13:07


Germany40^	17.695,50	-0,80%
BEL 20	3.805,90	-0,54%
Europe50^	4.908,76	-0,56%
US30^	37.600,15	-1,09%
Nasd100^	17.268,70	-1,60%
US500^	4.990,21	-1,17%
Japan225^	37.333,48	-1,76%
Gold spot	2.378,16	-0,05%
EUR/USD	1,0648	+0,04%
WTI	81,41	-0,82%