Forum: Columns » Aflossingsvrij wordt taboe » Pagina: 2 | DeBeurs.nl

Aflossingsvrij wordt taboe

Lees deze column op IEX.nl

31 Posts, Pagina: « 1 2 | Laatste
Aantal posts per pagina:  20 50 100 | Omlaag ↓
Snugger
0
Gaf m'n eigen situatie als voorbeeld Jonas…Het spaargedeelte afkopen om zodoende een stuk goedkoper te kunnen zitten. Wat er buiten gebeurt is daarvoor weinig van belang, en hoeft niet opgesomd te worden, wordt zo'n lang epistel voor een simpel iets....
Versie 2.0
0
quote:

fkolkman schreef op 24 mei 2019 om 22:10:


Natuurlijk willen de banken af van aflossingsvrij. Want er zijn nog meer mensen zoals ik. Jaren terug een aflossingsvrije ING hypotheek genomen. Goed naar het contract gekeken en de voorwaarden zijn; Euribor + 1%. Ik heb nu dus gratis geld tot ergens in 2040. Natuurlijk probeert de bank mij zo gek te krijgen mij te laten aflossen...
Dus, zit je in dezelfde situatie; ECHT NIET AFLOSSEN!!


Toch even een kanttekening hierbij.
Uw hypotheek loopt neem ik aan tot maximaal 2039. Mei 2009 werd dit produkt volgens mij voor het laatst aangeboden.
Ik heb dezelfde hypotheek en toen u en ik hier instapte was de euribor rente al historisch laag met 1,9%. Ging daarna hard naar beneden en staat nu al een paar jaar op ongeveer -0,6%.
Wie garandeert ons dat deze rente zo laag blijft? Inderdaad niemand. Als de Euribor eventueel naar 4 of 5% gaat kunnen we dus wel met een probleem opgezadeld worden. Dus nu niet aflossen, maar wel een pot maken waar u dan, bij een hoge rentestijging, toch uit kunt aflossen.
Een ander probleem met deze hypotheek is dat u deze niet mee kunt nemen na verkoop huis naar een nieuw te kopen huis. U wordt dus direct met hogere kosten geconfronteerd.
Voor nu is het inderdaad nog steeds niet aflossen.
Jambo72
0
Niels, mooi artikel echter toch wel een fiscaal foutje erin. De aflosstand per 31-12-2012 is € 100.000. Dit kan hij aldus opnieuw aflosvrij sluiten bij het aangaan van een nieuwe hypotheek, vrijwillig gedane aflossingen zoals in jouw voorbeeld worden hierop niet gemuteerd. Die € 70.000 moet aldus € 100.000 zijn. (Tenzij alle opleidingsinstituten het foutief hebben en dan zijn er al heel veel hypotheken in NL waarvan de rente niet meer aftrekbaar is)
.--. .. -.-
0
quote:

jonas schreef op 25 mei 2019 om 15:13:



Witte Weduwe

"En toch, 20 jaar... Wie wil nu al weten dat je 20 jaar in dezelfde woning wil wonen? Boven 10 jaar rente adviseren bij woning koop, begrijp ik niet".

Dat geldt toch niet bij een zgn meeneemhypotheek? En laat de rente dan nog wat zakken en stel van hypotheekrente 3% tegen 1%. Geen probleem want je hebt de zekerheid dat je die 3% redelijkerwijze over die periode kan betalen en daar komt dan nog bij dat bij een rente van 1% de kans extra groot is dat jouw woningwaarde flink is toegenomen.

Wel opletten bij meenemen dat je bij verhuizing niet buiten de NHG gaat vallen. Heb je voor niks die lange hogere en dus duurdere rente gekozen.

Groet, Jonas


Het is onzinnig om te denken dat je 20 jaar vooruit kan kijken. Dus ook in een constructie die dan eist dat je over 20 jaar nog steeds een koopwoning hebt. Voor NHG koop je echt nauwelijks een woning waar je een gezin in kan onderbrengen in de randstad. Heb je bij gelijke omstandigheden er nog een ingebakken probleem bij.

Het is ook al meer dan 40 jaar niet mogelijk om met lange renteperioden goedkoper uit te zijn dan met korte.

Doe het gewoon niet. Jezelf vastleggen voor 20 jaar. Nergens mee, anders dan je partner.
zonnedaal
0
quote:

fkolkman schreef op 24 mei 2019 om 22:10:


Natuurlijk willen de banken af van aflossingsvrij. Want er zijn nog meer mensen zoals ik. Jaren terug een aflossingsvrije ING hypotheek genomen. Goed naar het contract gekeken en de voorwaarden zijn; Euribor + 1%. Ik heb nu dus gratis geld tot ergens in 2040. Natuurlijk probeert de bank mij zo gek te krijgen mij te laten aflossen...
Dus, zit je in dezelfde situatie; ECHT NIET AFLOSSEN!!


Gratis geld bestaat niet. Bij lage rente lijkt schulden goedkoop. Maar de inflatie is ook laag!
taurus86
0
Politiek ligt het plan voor: Om de Eigen Woning naar Box 3 over te hevelen; en de bespaarde HRA in te zetten voor het energiezuinig maken van deze zelfde woning.
Financial engineering van de "groene Heersers', want die gaan de komende tijd het spel beheersen. (Komen alleen nog veel geld tekort)
Dan komt Jos z'n verhaal wel in een ander daglicht te staan.
erjee-ff
0
De enige reden waarom banken graag willen dat je aflost op een hypotheek is de set rekenregels onder Basel voor het aanhouden van bufferkapitaal in combinatie met een zeer lage rentestand. Aflossingsvrije hypotheken worden gezien als zeer risicovol, en vragen daarom relatief hoge kapitaalbuffers, terwijl banken er weinig aan verdienen tegen de huidige lage rentes.
knax63
0
De bank adviseer waar ze zelf het beste mee uitsprongen. Hypotheek kosten zijn opbrengsten voor de banken. De groei van inkomen stagneert al 5 jaar voor velen mensen. Dan is lage hypotheekrente minder pijnlijk.
Gratis geld bestaat niet.. dan zit het in de hoofdsom. Over 20 jaar vermoed ik dat de huizen niet duurder zijn omdat mensen het niet meer kunnen betalen met dalende koopkracht van het geheel.
bdj
0
quote:

taurus86 schreef op 28 mei 2019 om 08:18:


Politiek ligt het plan voor: Om de Eigen Woning naar Box 3 over te hevelen; en de bespaarde HRA in te zetten voor het energiezuinig maken van deze zelfde woning.
Financial engineering van de "groene Heersers', want die gaan de komende tijd het spel beheersen. (Komen alleen nog veel geld tekort)
Dan komt Jos z'n verhaal wel in een ander daglicht te staan.


Ik heb altijd gedacht dat de overheid de overwaarde in Box 3 zou gaan meetellen (eventueel minus een soort goedmaak korting omdat je het geld niet direct kunt uitgeven) omdat het zielig is tov huurders. Wel zo sociaal.
Nu u de groene ‘urgentie’ erbij haalt, valt de puzzel nog meer op zijn plaats. De aflossers zullen zich genaaid voelen maar laten alles over zijn kant gaan.
Mousje
0
quote:

bdj schreef op 30 mei 2019 om 13:09:


Nu u de groene ‘urgentie’ erbij haalt, valt de puzzel nog meer op zijn plaats. De aflossers zullen zich genaaid voelen maar laten alles over zijn kant gaan.

Wat kan je er tegen doen als huis- en hypotheekbezitter? Jarenlang zijn aflossingsvrije hypotheken al dan niet in combinatie met een verzekeringspolis, gepropageerd door de financiële sector, vanwege "het belastingvoordeel "(welk voordeel vraag ik mij af als je eerst €1000,- betaalt en €400 minder belasting betaalt).

Pas toen het echt de spuigaten uit dreigde te lopen, zijn (en worden nog steeds) fiscale voordelen afgebouwd en bleek hoe de vork werkelijk in de steel zit.

Huis en hypotheek naar box 3, is niet anders dan het voortzetten van (falend) woning-/huisverstingsbeleid.
Moker88
0
De aflossingsvrije hypotheek is voorlopig even uit de gratie. Maar zoals anderen al stellen, zodra de woning in box 3 valt wordt de aflosvrije hypotheek weer en stuk interessanter. Vooral als ook de HRA wordt afgeschaft. Dan maakt het helemaal niets meer uit. En om nog een rondje forse stijgingen van huizenprijzen mogelijk te maken zal geen enkel kabinet in welke coalitie dan ook hier een stokje voor steken. De gemiddelde woning is, in euro's
gerekend en vanaf een afstandje bezien nog veel te goedkoop.
31 Posts, Pagina: « 1 2 | Laatste
Aantal posts per pagina:  20 50 100 | Omhoog ↑

Plaats een reactie

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met uw e-mailadres en wachtwoord.

Direct naar Forum

Markt vandaag

 AEX
572,97  -4,45  -0,77%  12:39
 AMS25-24h 573,04 -0,76%
 Germany30^ 12.424,00 -0,70%
 Dutch15-index 15.980,22 -0,67%
 BEL 20 3.684,31 -1,17%
 BRX20-24h 3.684,98 -1,15%
 Europe50^ 3.540,70 -0,82%
 Euro30-index 18.147,13 -0,69%
 US30# 26.721,82 -0,33%
 Nasd100# 7.804,49 -0,50%
 US500# 2.958,97 -0,27%
 Japan225# 21.934,66 +0,62%
 Gold World Spot (USD) 1.495,41 +0,48%
 New York WTI spot 56,22 +1,06%
 EUR/USD 1,1039 +0,03%

Stijgers

Fagron +4,61%
Flow Traders +1,96%
ICT Group +1,57%
ALTICE EUROPE... +1,13%
Basic-Fit +1,03%

Dalers

ArcelorMittal -4,73%
AMG -2,59%
AALBERTS NV -2,34%
ABN AMRO BANK... -2,30%
Aegon -1,86%