ING Groep « Terug naar discussie overzicht

quote:

drooglegging schreef op 27 februari 2021 12:51:

"In mauritius maken de banken dikke winsten en daar krijg je 3-4% interest op spaargelden die 5jaar vast staan maar een lening kost je 5-7% rente interest en persoonlijke lening zelfs 8-10% dus er is veel marge en dat is ideaal voor de banken"

In US dollars of in eigen lokale munt?

Daar fungeren de banken nog als bank en niet als verlengstuk van een overkoepelende organisatie als de ECB, bovenstaande WAS de gebruiksaanwijzing van een bank met dito marges.

quote:

drooglegging schreef op 27 februari 2021 13:30:

Het werkt dus, er is lokaal welvaart en werk voor iedereen, de spaarder die overzee wil mag het afkopen voor minimaal 15% commissie schat ik zo in.

De wisselkoers euro-MRU zal ik dus niet op het bord bij de bank op Schiphol vinden:(

Hoe doen die grotere, wereld weide bankmerken dat dan met hun filialen op dit eiland?

quote:

Rechterzijde schreef op 27 februari 2021 12:01:

[...]
Wat is qua deze rente de meest ideale niveau voor bankaandelen?

quote:

Carl2-8 schreef op 27 februari 2021 12:26:

[...]

Belangrijkste voor ing is de depositorente die de ecb oplegt nu is deze negatief en dan moeten banken betalen op hun spaargelden die ze bij de ecb plaatsen want ze rekenen hun klanten 0 aan.
Ligt ook moeilijk om spaarders te beboeten met negatieve rente.
Dus opgelet hier want als de rente stijgt zouden de banken ook terug interest moeten geven en dan komt er druk op het ecb beleid om deze depositierente te verhogen.
Een bank als ing verliest nu op spaargelden dat is dus tegen de natuur in van het bankensysteem maar ja als je schuldenpapier vant zuiden moet weggewerkt krijgen dan is de enigste manier een negatieve interest want dan smelten deze schulden weg in tijd.
Dus de 10 jarige rente mag eigenlijk niet stijgen van de ecb en zolang ze niet boven de 2% gaat zal de ecb niets doen aan de depositierente.
Inflatie en hogere rentes gaat de ecb hoofdpijn geven in hun manipulatie systeem waar ze de banken nu heeft ingestoken.
Wat is ideaal?een positieve rente waar % van leningen zo ver mogelijk van % van spaarrentes liggen denk ik dan.
Er zijn zeker forumleden die er veel meer van weten dan wat ik hier nu neerpen dus misschien iemand die het kan verbeteren.
In mauritius maken de banken dikke winsten en daar krijg je 3-4% interest op spaargelden die 5jaar vast staan maar een lening kost je 5-7% rente interest en persoonlijke lening zelfs 8-10% dus er is veel marge en dat is ideaal voor de banken.
Hier in europa is er marge van 1-1,5% momenteel en op overtollige spaargelden(ecb)een boete van 0,5-1% dus er blijft bijna niets over.

quote:

Carl2-8 schreef op 27 februari 2021 13:40:

[...]

Het zijn geen bankfilialen enkel investment filialen want concurrentie van banken buiten de 3 grote mauritiaans/indische banken is natuurlijk niet toegelaten.
Het is gewoon extra kapitaal dat aangetrokken wordt voor investeringen en er zal wel een commisieregeling achterzitten en rijkdom aantrekken brengt ook welstand gratis met zich mee.
Europa deelt uit en een deel van de gelden ontsnapt buiten europa waar daar hotels en andere vastgoedprojecten met uitgevoerd worden.
Het slechtste scenario natuurlijk waar verdiende gelden uit de cirkel verdwijnen naar elders zonder commisie en om al de welstand in stand te houden de regeringsschulden zich opstapelen.
Ooit loopt dit grandioos mis maar datcis voor later...

quote:

ahdb schreef op 27 februari 2021 14:57:

Ik bezoek dit forum al ongeveer 2 jaar. Heb geloof ik één keer een reactie geplaatst. Heb geen bijzondere kennis omtrent beleggen. Maar vind dit forum interessant om het aandeel ING te volgen. Ben verbaasd over de toch grote inhoudelijke kennis die sommigen hier delen. Heb ronduit grote waardering voor Carl2-8 die altijd bereid is zijn kennis te delen, daar ook echt de tijd voor neemt. Ik volg regelmatig zijn verwachtingen en handel daarna en ik moet zeggen dat is boven de streep succesvol. Dus Carl2-8 en al die anderen die dit forum op een serieuze manier gebruiken. Ik dank jullie daarvoor oprecht!

quote:

Rechterzijde schreef op 27 februari 2021 15:38:

Voor de geinteresseerden, ik vond onderstaand achtergrondartikel met uitleg over rente in relatie tot bankaandelen.

www.rtlnieuws.nl/economie/artikel/388...

quote:

sjaakkio schreef op 27 februari 2021 18:48:

[...]

Helder, daarom heb ik afgelopen vrijdag mijn positie in ING flink uitgebreid, volgens mij komen ze 6 mei met de eerste kwartaalcijfers en zal de winst weer een flinke sprong maken, dus reken ik op een koers tussen de 11 en 12

quote:

Maria Geertruida schreef op 27 februari 2021 22:15:

[...]

Ik help het je hopen; ook voor mij een zeer gunstig scenario. Maar en er is altijd een maar, het lijkt erop dat vooral de 10-jaars rente oploopt. De kortere looptijden (van de staatsleningen) noteren nog steeds rentes van -0,66%.

Voor een bedrijf geldt, dat je langlopende investeringen moet dekken met langlopende leningen en kortlopende investeringen met kortlopende leningen. Voor een bank geldt grosse modo hetzelfde, maar dan als uitlenende partij.
In beginsel zou een 10-jaars hypothecaire lening dus niet gedekt moeten worden door spaargelden, maar door een deposito met dezelfde looptijd.

Wat kan een bank met spaargelden? Vrijwel niets?! Wegzetten naar zeer kortlopende staatsleningen? Nog altijd een negatieve rente. Dus dan maar een boeterente opleggen, je moet toch wat. Het liefst zijn ze al die spaargelden kwijt.
En daar komt ook nog bij, dat banken sinds de kredietcrisis verplicht worden een steeds groter deel van die spaargelden aan te houden om de solvabiliteit (stresstesten) niet in gevaar te brengen (Basel 1, 2, 3, etc.). Het geldscheppend vermogen van banken en daarmede een deel van hun winstgevendheid wordt aan banden gelegd.

De rentemarge moet omhoog en een stijgende 10-jaars rente helpt daarbij, maar het zou ontzettend (veel meer) helpen, wanneer juist de korte rentes fors stijgen. En daar wringt de schoen, want de ECB en ook de FED drukken (overigens allemaal giraal) te veel gratis geld bij en dat maakt geld 'waardeloos' en vandaar de negatieve rente.

quote:

Carl2-8 schreef op 27 februari 2021 22:58:

Er komt wel een nooit geziene situatie in 2de helft van 2021 aan waar toch wel rekening met moet gehouden worden als er inflatie komt en zeker als deze oplopend is en dat er opeens heel veel opgehoopt spaargeld vrijkomt en dit in combinatie met winsten op aandelen die kunnen verzilverd worden en de omloopsnelheid van al dat gratis geld in de economie een ongeziene versnelling geeft met een oncontroleerbare inflatie als gevolg..
Gaat de ecb dan obligaties terug verkopen bv van italie dat gaat nog eens mooi worden.

quote:

sjaakkio schreef op 28 februari 2021 08:45:

[...]

Om op je laatste vraag te antwoorden, dat is inderdaad de oplossing, maar of het gaat gebeuren is een tweede.
Er komt dan een vergelijkbaar probleem als in Japan, waar de hele staatsschuld op de balans van de Japanse centrale bank staat,, iedereen beseft dat het een ongewenste situatie is, maar men durft niet in te grijpen, uit angst voor een economische dip.
Reken dan ook nog, dat er al centrale bankiers in Europa zijn, o.a. van Duitsland en Nederland, die van mening zijn, dat de euro in de huidge vorm niet houdbaar is , maar het voorkeur heeft om met een euro voor Noord Europa en eentje voor Zuid Europa verder te gaan.
Nou zal dat niet volgende week rond zijn, maar voor Noord Europa is de huidige euro te goedkoop en voor het zuiden te duur.
Ik denk dat er op monetair gebied nog wel het een en ander gaat gebeuren.