'Onnodige paniek rond aflossingsvrije hypotheek'

Gepubliceerd op 27 januari 2021 12:54 | Reacties: 15 | Onderwerpen: hypotheken 

WIJK EN AALBURG (ANP) - De Autoriteit Financiële Markten (AFM) zorgt onnodig voor paniek onder huizenbezitters met een aflossingsvrije hypotheek. Dat zegt de Organisatie van Financiële Dienstverleners (OvFD), die zich niet herkent in de uitkomsten van een onderzoek van de toezichthouder.

Volgens de AFM lopen 78.000 huishoudens in Nederland het risico dat ze hun aflossingsvrije hypotheek niet opnieuw kunnen financieren op het moment dat deze afloopt. Op een totaal van bijna 3 miljoen aflossingsvrije hypotheken is dit aantal volgens de toezichthouder "te overzien". Maar de huishoudens in kwestie moeten waarschijnlijk hun huis verkopen. En een deel blijft mogelijk achter met een restschuld.

Volgens de OvFD is het goed dat huiseigenaren aandacht hebben voor hun hypotheek tijdens de looptijd, want die moet regelmatig worden gecheckt. De studie van de AFM is volgens de dienstverleners echter onvolledig. Dat huizenbezitters aan het einde van de looptijd van de hypotheek mogelijk niet in aanmerking komen voor herfinanciering betekent volgens OvFD niet automatisch dat er een probleem is.

Vijftien jaar de tijd

"Je kunt tussentijds nog verhuizen, de looptijd van de hypotheek alvast verlengen of, bijvoorbeeld als het gaat om ondernemers, alsnog versneld aflossen. Deze groep heeft volgens de cijfers van de AFM nog zo'n vijftien jaar", aldus de organisatie. Verder wijst de OvFD erop dat er weinig partijen zijn die zicht hebben op de totale vermogenspositie van de betreffende consumenten of huishoudens en dat er mogelijk door de groep die het aangaat buiten het blikveld vermogen opzij is gezet.

Om huizenbezitters met een aflossingsvrije hypotheek meer lucht te geven, is volgens de OvFD een mogelijke oplossing om de looptijd van alle aflossingsvrije hypotheken te verlengen van 30 naar 75 jaar. Ook word het niet hanteren van een einddatum als oplossing genoemd.

Verder stelt de OvFD dat falend overheidsbeleid ervoor heeft gezorgd dat voor veel huishoudens de aflossingsvrije hypotheek de enige optie was. Huren zijn vaak te hoog, als er al een passende huurwoning beschikbaar is. Volgens de organisatie ontbreekt het aan een evenwichtige woningmarkt waar voldoende aanbod is van huur- en koopwoningen in de verschillende segmenten.

De OvFD heeft ongeveer zeshonderd leden en vertegenwoordigt naar eigen zeggen meer dan 60 procent van de intermediaire hypotheekmarkt.

24 Posts, Pagina: 1 2 » | Laatste
drooglegging
0
"verlengen van 30 naar 75 jaar" dit kan toch niet waar zijn!
Nooit meer aflossen dus, alles eeuwig durend omzetten.

Ik schat in dat tegen de tijd dat de aflossings tsunami het strand bereikt de huizenmarkt op een (tussentijdse) dip staat, de markt(lees: de banken) gaat daar gewoon op voorsorteren om beter de markt te kunnen bedienen, minder risico dus!

Denk aan de rente derivaten, de banken speelden contra hun eigen klanten, lekker hoor!

Hoe hoog is het percentage, of in aantallen, het deel dat nooit iets heeft of willen aflossen van de schuld?(dus los van de rente)

Een hypotheek met open eind, zoals in bovenstaande stukje omschreven is ook wel erg wishfull thinking.

Waarin een klein land groot kan zijn.
Pensioen in zicht
1
quote:

P2020 schreef op 27 januari 2021 12:59:


78000 woningen te koop zet de huizenbubbel wel een stukje terug



Er is geen huizenbubbel er is veel te weinig aanbod dus blijven de prijzen de komende 30 jaar hoog.

Moneyball
1
Waarom zou je bij afloop de schuld niet kunnen herfinancieren met een nieuwe hypotheek? Even er vanuit gaande dat de woningwaarde in de meeste gevallen (flink) hoger ligt dan de schuld en inkomen het gewoon toelaat.
Go Go Go !
4
Het wordt zo langzamerhand de hoogste tijd dat de bezem eens flink door de AFM-kneuzenstal wordt gehaald.

Is de agenda van deze toezichthouder met dit soort onderzoekjes er soms op gericht om het toezicht (met alle kosten van dien) tot in het absurde verder aan te scherpen ? Dit om het eigen bestaansrecht te rechtvaardigen ? Geldt overigens ook voor andere toezichthouders.




MartijnN1932
2
quote:

Moneyball schreef op 27 januari 2021 13:09:


Waarom zou je bij afloop de schuld niet kunnen herfinancieren met een nieuwe hypotheek? Even er vanuit gaande dat de woningwaarde in de meeste gevallen (flink) hoger ligt dan de schuld en inkomen het gewoon toelaat.


daarom gaat het ook over 78.000 en niet 3 miljoen van de 3 miljoen aflossingsvrije hypotheken.

er zijn dus mensen die nu een aflossingsvrije hypotheek hebben wiens pensioen opbouw onvoldoende is om tijdens hun pensioen de kosten te dragen
[verwijderd]
0
quote:

Pensioen in zicht schreef op 27 januari 2021 13:07:


[...]

Er is geen huizenbubbel er is veel te weinig aanbod dus blijven de prijzen de komende 30 jaar hoog.





Beter wat meer woningen bouwen gericht op 1of 2 personen.
In veel woningen staat minstens 1 slaapkamer en een zolder leeg.
Zonde geld/ruimte.
objectief
1
De AFM zorgt voor onnodige paniek; wie zegt dat ze niet kunnen aflossen?? Wellicht zijn er financiele redenen dat ze het geld elders beter kunnen laten renderen.
MOEdig Voorwaarts
1
quote:

MartijnN1932 schreef op 27 januari 2021 13:17:


[...]

er zijn dus mensen die nu een aflossingsvrije hypotheek hebben wiens pensioen opbouw onvoldoende is om tijdens hun pensioen de kosten te dragen


Nul procent rente moet iedereen toch op kunnen brengen?

Duizend euro per maand betalen voor een huurhuis lijkt me in ieder geval een stukje duurder...
FlashHenk
1
"volgens de OvFD een mogelijke oplossing om de looptijd van alle aflossingsvrije hypotheken te verlengen van 30 naar 75 jaar. Ook word het niet hanteren van een einddatum als oplossing genoemd."

Ja joh, de mensen die straks op het kerkhof liggen krijgen dan gewoon een acceptgiro voor hun hypotheek.
elschenk
1
De bewoners van die huizen moeten ook weer ergens anders gaan wonen, waar dan? Aanbod: plus 78000 woningen, vraag: plus 78000 woningen en aangezien de prijs afhankelijk is van VRAAG en AANBOD zullen de prijzen van woningen in de toekomst stijgen en stijgen totdat er genoeg woningen zijn en dat is voorlopig een utopie!
GJF1959
3
Wat een rapport van een stagiaire bij de AFM te weeg kan brengen. Ik ben benieuwd welk cijfer voor het verslag gegeven is.
GJF1959
0
Wat een rapport van een stagiaire bij de AFM te weeg kan brengen. Ik ben benieuwd welk cijfer voor het verslag gegeven is.
Travis Bickle
2
Een absoluut non issue, als ze niets beters te doen hebben bij de AFM dan stel ik voor de deur dicht te doen en met zijn allen gewoon vakken vullen bij de AH.
san marco
1
Veel mensen met een aflossingsvrije hypo hebben een alternatief....prive beleggen/sparen etc
New Start
1
De banken verwachtten waarschijnlijk over de resterende looptijd een hogere inflatie dan de gemiddelde hypotheekrente opbrengsten. Met hogere huizenprijzen (schaarste en inflatie) is dit een betere deal voor de klant dan voor de bank. Vandaar de aflossingsvrije hypotheek reductie promotie.
andre68
0
quote:

drooglegging schreef op 27 januari 2021 13:06:


"verlengen van 30 naar 75 jaar" dit kan toch niet waar zijn!
Nooit meer aflossen dus, alles eeuwig durend omzetten.

Ik schat in dat tegen de tijd dat de aflossings tsunami het strand bereikt de huizenmarkt op een (tussentijdse) dip staat, de markt(lees: de banken) gaat daar gewoon op voorsorteren om beter de markt te kunnen bedienen, minder risico dus!

Denk aan de rente derivaten, de banken speelden contra hun eigen klanten, lekker hoor!

Hoe hoog is het percentage, of in aantallen, het deel dat nooit iets heeft of willen aflossen van de schuld?(dus los van de rente)

Een hypotheek met open eind, zoals in bovenstaande stukje omschreven is ook wel erg wishfull thinking.

Waarin een klein land groot kan zijn.
Tja, in Japan hebben ze ook meer-generaties hypotheken. Geen enkel probleem, een 100- jarige hypotheek.
theo1
0
quote:

drooglegging schreef op 27 januari 2021 13:06:


"verlengen van 30 naar 75 jaar" dit kan toch niet waar zijn!
Nooit meer aflossen dus, alles eeuwig durend omzetten.

...


Natuurlijk wel. Zolang er een onderpand is en iemand die de rente betaalt kan je de schuld gewoon doorrollen. Bij veel hypo's zit ook een verpande levenpolis. Als de eigenaar dood gaat, betaalt de polis de hoofdsom af. Iedereen blij.

Als aflossingsvrije hypo's niet zo'n typisch Nederlands verschijnsel waren, zou ik het inderdaad zelfs nog wel zien gebeuren dat de ECB ze zou opkopen en direct afschrijven. Dat is pas echt direct koopkracht bij de consument injecteren.

Het grote probleem is dat er in Nederland idiote inkomenseisen gelden om voor een hypo in aanmerking te komen. Je moet veel meer verdienen dan nodig is om de termijn te betalen en naar vermogen wordt totaal niet gekeken. Als je 3 ton op de beurs hebt staan en je hebt geen vast salaris kan je amper 1 ton lenen voor een huis. Totaal absurd.
jarijn60
0
Je kan deze nu gewoon oversluiten voor een veel lagere rente, afhankelijk hoe oud deze is. En dan kan de rente weer 20 jaar vastgesteld worden. Dan kom je niet in de problemen. Tenzij de fiscale aftrek, want dat kan maar 30 jaren, niet betaald kan worden. Maar het huurwaardeforfait is gestegen met de WOZ-waarde van de meeste huizen. Die compenseert dat weer voor een deel.
24 Posts, Pagina: 1 2 » | Laatste
Aantal posts per pagina:  20 50 100 | Omhoog ↑

Plaats een reactie

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met uw e-mailadres en wachtwoord.