Daar moet ik een genuanceerd antwoord op geven. Ik zit momenteel op 6 sites en heb verscheidene leningen lopen:
Mintos: 147 leningen
Envestio: 23 leningen
Crowdestor: 10 leningen
Grupeer: 100 leningen
Fastinvest: 30 Leningen
Monethera= 0 leningen. Hier ga ik mee beginnen.
Bij Mintos & Crowdestor zijn er al redelijk wat leningen afgerond. Tot nu toe geen enkele defaults te noteren :-).
Elke site gaat anders om met zijn defaults:
- Mintos: Mintos werkt met externe leningsuitgevers die vaak hun leningen garanderen. Daar kies ik enkel leningsuitevers die een garantie bieden op al hun leningen. Als er een lening default is, dan word ik terugbetaald (nog nooit voorgehad). Als er te veel defaults zijn, dan gaat de leningsuitgever zelf failliet en is zijn garantie waardeloos. Er zijn momenteel meer dan 60 leningsuitgevers op die sites en de meeste bieden een garantie op terugbetaling. Op 5 jaar tijd is er slechts 1 failliet gegaan. Mintos heeft een eigen rating systeem uitgewerkt en maakt audits op die leningsuitgevers (een eigen ratingsysteem A+,A,A_, B+,...). De leningsuitgever die failliet is gegaan is Eurocent, die had rating D. De kans dat er hoge defaults zijn bij Mintos is dus redelijk klein acht ik.
- Envestio: zij bieden zelf een buybackfunctie aan voor de lening (dan nemen ze 5% op jouw lening als kost en verlies je de interesten). Hier is er nog geen enkel slecht betaald geweest. Intresten worden altijd op de dag zelf betaald. De screening procedures van Envestio zijn steviger dan op andere sites.
- Crowdestor: Crowdestor heeft zelf een eigen "buyback fund" en garandeert daar slechte leningen mee. Het niveau van dat fund is steeds consulteerbaar op hun site (is momenteel 200K) en wordt gevoed door commissies op leningen. Deze is ook nog nooit gebruikt.
- Grupeer: Zelfde principe als Mintos. Ze werken met leningsuitgevers en die garanderen vaak de leningen (ik neem enkel leningsuitgevers met een buyback optie). Hier ook nog geen enkele slechte lening te bespeuren. Nog nooit is een leningsuitgever failliet gegaan.
- Fastinvest: hier zijn ze wel onduidelijk over hun default rates. Hier heb ik veruit het minste geld in geinvesteerd.
Monethera: hier heb ik nog geen geld in, moet ik nog bekijken.
Het grootste risico momenteel is van macro-economische aard. Als er een zware recessie in Oost-Europa dreigt (ja, de meeste sites zitten in Letland, Estland,...) dan dreigen er wel wat leningen niet terugetaald te zijn. Maar 5-10% van de leningen niet terugbetaald betekent volgens mij niet dat je 5-10% geld kwijt bent, zeker niet als in die mate diversifieert in leningen en in verschillende sites. Ik schat dat als er 10% leningen foutlopen, je misschien 5% van jouw geld kwijt bent (mede dankzij opgebouwe buyback-funds van de betere jaren, garantie van bepaalde leningsuitgevers,...).
Mijn strategie is hier ook om in kortere termijnleningen te investeren (altijd onder 1 jaar, vaak probeer ik onder 6 maand), om het risico wat te beperken.
Begrijp je mijn redenering, Zilverduit?