Het klinkt hier alsof je de boeterente betaalt als een soort straf. Echter, het is gewoon uitzitten van je huidige contract, terwijl je intussen een beter contract voor de toekomst sluit.
Dat contract voor de toekomst sluit je uiteraard langer dan de looptijd van je huidige contract. Immers, anders verandert er niks: je krijgt lagere rente dan je had, maar het verschil met je oude contract betaal je als 'boeterente'.
Dus je legt je langer vast, bv. 10 jaar langer. In die 10 jaar heb je een lagere rente dan je nu hebt (anders verander je immers niks). Je weet uiteraard niet of dat in de toekomst ook zo zou zijn, maar de upside is intussen hoger dan de downside. Je hebt in elk geval langer zekerheid over een lagere rente dan je nu betaalt. En dat is wat waard.
Als je geluk hebt zit je bij een bank die rentemiddeling toestaat. Je smeert dan de 'boeterente' uit over de nieuwe looptijd. Daardoor heb je nu direct lagere maandlasten.
Die kan je evt. beleggen om hoger rendement te halen dan op je spaarrekening. Of je legt deze besparing op de maandlasten extra in in je KEW of SEW. Of je investeert het in een verbouwing van je huis, of van je vrouw.
Kortom, geen rocket science. Gewoon een manier om iets dat je nu zeker weet (de huidige rente is lager dan de rente die je betaalt), vast te leggen voor de toekomst, die onzeker is.
Heb het zelf gedaan, 350 bruto minder maandlasten met een eenvoudige handeling.
Bij de spaarhypotheek krijg je uiteraard ook minder rente op je gespaarde bedrag. Zolang de rente die je netto betaalt hoger is dan de rente die je ontvangt (die is bruto) is er niks aan het handje. Dan ga je erop vooruit.
Nog een tip trouwens: sommige adviseurs rekenen het verschil in maandlasten uit tussen wel of niet rentemiddelen bij een spaarhypotheek. Het verschil in maandlasten is dan soms gering, omdat tegenover de bespaarde netto rente een hogere inleg op je spaarhypotheek staat. Dit omdat de ontvangen rente ook lager is en je dus sneller moet opbouwen.
Bijna geen enkele adviseur vertelt er echter bij, dat de maandlasten weliswaar weinig veranderen, maar de bestemming van je maandlasten wel: de hypotheekrente gaat naar de bank, de extra inleg op je spaarhypotheek gaat: juist, naar je eigen spaarrekening.
Gek he, dat ze er dat niet bij zeggen.
Dus ik zeg: omlaag die rente en gooit dat bespaarde geld als extra opbouw in je SEW of KEW. Hoe sneller je opbouwt, hoe beter, binnen zijn de beste.