Ook verzekeraar bekeert zich tot slimme data
Franka Rolvink Couzy
Vandaag, 06:00
Update: vandaag, 13:14
Ook verzekeraar bekeert zich tot slimme data Fairzekering Polisvoormij Whoosz (PDF)
Albert Spijkman
Het verdienmodel van het traditionele verzekeren staat onder druk. Levensverzekeringen worden nauwelijks meer verkocht, omdat de fiscale voordelen verdwijnen. Zorgverzekeringen worden gedicteerd door de overheid. Alleen in schadeverzekeringen zit nog muziek, maar daarmee wordt dan weer bar weinig verdiend. Hoog tijd eens te kijken wat de grootste verzekeraar van Nederland hieraan doet.
Achmea toog met veertien man uit de top van het concern een week naar Silicon Valley. Naar de plek waar slimme koppen nog slimmere thermostaten bedenken of kastjes die het rijgedrag van de automobilist bijhouden. Handige apparaten waaraan de verzekeraar zijn verzekeringen kan koppelen en de schadelast kan verminderen.
'We wilden weten wat we van elkaar kunnen leren, hoe je innovatie organiseert en hoe je nieuwe technologieën adopteert,' zegt directeur Markt Strategie, Albert Spijkman.
Waarmee zijn jullie thuis gekomen uit Silicon Valley?
Fairzekering
Het is heel simpel, luidt de website van deze nieuwkomer, opgezet door twee ex-Aegon directeuren. Je sluit een Autoverzekering af en ontvangt een soort stekker’. Deze stekker klik je in de auto en vanaf dat moment wordt precies bijgehouden hoe hard je remt, rijdt, optrekt en waar en wanneer je dat doet. Op basis van je rijgedrag krijg je aan het eind van elke maand een score: bij een groene score ontvang je 35% van de premie terug, bij oranje 10% en bij rood niets.
'We zijn met vier opdrachten terug gekomen. De eerste is een samenwerking opzetten met Google Nest. De tweede is een kastje in de auto waarmee de automobilist wordt gestimuleerd veiliger te rijden. De derde is de blockchain technologie uitwerken op ons dagelijks werk en de vierde is de Black Ops Steam. Dat is een hacker die onze bestaande verdienmodellen aanvalt, zodat we weten waar onze zwaktes zitten.'
Waarom een samenwerking met Google Nest?
'We zijn bij Google geweest vanuit het idee: wat hebben we aan elkaar? Zo kwamen we bij Nest. Dat maakt slimme thermostaten met geïntegreerde rookmelders, koolmonoxide alarmen en noem maar op. Wij spraken met ze over hoe ze de veiligheid in huizen verbeteren, want wij verzekeren met hetzelfde doel: dat de huizen veilig zijn en schade kan worden voorkomen. Nu gaan we verzekeringen koppelen aan mensen die dit soort preventieve hulpmiddelen in hun huis nemen.'
Wat is de uitruil voor die verzekeringnemers?
'Wij zijn bereid de premie te verlagen als mensen dat soort apparaten installeren. Als de klant veiliger woont, hebben wij minder schade. Maar het is ook beter voor de klant. Die woont veiliger. De internet of things gaat een belangrijke rol spelen in ons leven.'
Hoe gaat het kastje in de auto Achmea verder helpen?
Whoosz
Ook Whoosz beloont de automobilist voor rustig rijgedrag. Zij noemen het zelf groener rijden. Hiervoor hoef je alleen maar een smartphone te hebben die je stabiel in je auto vastzet, anders denkt de app dat je wild rijdt. In theorie kun je bij Whoosz €100 per verzekeringsjaar besparen. Maar volgens de consumentenbond is het onmogelijk om die €100 korting binnen te slepen, want dan moet je het hele jaar foutloos rijden. Een korting tussen €55 en €80 is reëler.
'We willen extra voordelen voor de automobilist creëren. Zoals een premieverlaging als iemand niet te hard rijdt, maar korting is niet het enige. We willen dat de klant ook kan communiceren met het kastje, met de hulpdiensten bijvoorbeeld als je met pech langs de kant staat of als er een ongeluk is. Dat kastje kan ook bijhouden hoeveel zakelijke kilometers je rijdt. En ik kan over de schouders meekijken naar het rijgedrag van mijn moeder van 80 of dochter van 19. Beiden vinden dat ze heel goed kunnen rijden. Dat ik wil dan wel eens zien. We zijn nu in de markt aan het toetsen hoeveel functionaliteiten de klant wel of niet wil hebben. Dat heeft niks met verzekeringen te maken.'
U wilt die data uit dat kastje toch hebben? Dat is goud waard voor een verzekeraar.
'Het blijft de informatie van de klant. Die kan besluiten of hij de informatie wil delen met ons of niet. Doet hij dat, dan krijgt hij een lagere verzekeringspremie. Maar dat is niet waarom iedereen met zo'n kastje wil rondrijden. Daarom willen we een echte innovatie bouwen, maar meer vertel ik daar niet over. We zijn er druk mee bezig.'
Toch nog even: Jullie willen daar toch wel een verdienmodel van maken? Zo'n kastje is toch niet alleen om de klant te helpen?
‘De informatie blijft van de klant. Die beslist of hij de gegevens met ons wil delen of niet’
'Als we het samen met een verzekering verkopen, dan wel. Maar het is zeker ook voor de klant. Stel je voor dat we straks met een kastje rondrijden en dat geeft aan ‘u komt op een onveilige weg’, dan levert ons dat minder schade op, maar het is veiliger voor de klant. Of als ik een parkeergarage in rij en een melding krijg, pas op: hier worden veel schades gereden. Ik zou dat handig vinden.'
TomTom kan die kastjes maken.
'Daar praten we mee. Het is voor ons niet interessant om het kastje te bezitten. Het is voor ons veel interessanter om de informatie te delen. Dus wij hebben meer aan een samenwerking.'
Wat zijn jullie plannen met de blockchain technologie?
Polisvoormij
Polisvoormij verzekert volgens hetzelfde principe. Ook hier is de mobiel voldoende, alleen is de afrekening elk kwartaal. Zij verzekeren geen automobilisten die nog geen jaar schadevrij hebben gereden. Jongeren, auto's duurdere dan €75.000, een cabriolet en zakelijke rijders. Polisvoormij behoort tot de Adaptto Groep, een platform dat verzekeraars, pensioenfondsen en banken ondersteunt.
'Wij kijken hoe we de visie die daarachter zit kunnen toepassen in ons gewone bedrijfsmodel. Zo is het schaderegelcentrum een heel procedureel gebeuren met taxaties, speciale garages, 36 formulieren en 12 telefoontje. Dat is een industrie met een administratie waarvan je benauwd wordt. De vraag is of het zo wel moet. Als we een protocol kunnen verzinnen voor de schaderegelingen, dan zou dat voor de consument en voor ons beter zijn. We zijn met deze technologie een pilot gestart bij FBTO.'
Is Silicon Valley de enige regio waarnaar jullie kijken?
'Onlangs zijn twee collega's naar China gegaan. Als je ziet hoe slim de Chinezen bezig zijn met internet en de business, de verzekeraars daar doen veel meer met mobiel, maar richten ook complete online businessmodellen op. Anbang heeft een ticketwebsite, want zo verkopen ze reisverzekeringen. Ze hebben een hotel vergelijkingswebsite, ook voor de reisverzekeringen. Ze hebben een website voor tweedehands auto's. Dat is een hartstikke goed verdienmodel. Zo krijgen ze toegang tot alle adressen van nieuwe auto-eigenaren. Die kun je prima een autoverzekeraar aanbieden.'
Is dat de toekomst?
'Je zult vaker contact hebben met je verzekeraar via je telefoon of tablet. Dat wil de klant nu al. Nu blijkt het aantal klanten dat contact zoekt via Whatsapp enorm te groeien.'
Is Achmea intern ook veranderd?
'Een paar jaar geleden hadden we een innovatieafdeling van een man of vijf. Dat is net alsof je een afdeling klanttevredenheid zou hebben. Zij werken eraan en de rest werkt gewoon door. De afdeling innovatie deed hartstikke leuke dingen, maar we zagen elkaar alleen met Kerstmis. Vorige week hadden we een directieraad. Die ging van twee tot half zeven alleen maar over innovatie.'