Koffiekamer « Terug naar discussie overzicht

Jos Koets - Beleggen of sparen

59 Posts, Pagina: 1 2 3 » | Laatste

Omlaag ↓

[verwijderd] 10 november 2006 13:41

Beleggen of sparen

Jos Koets - 10 nov, 13:30

"Wat is het break-even point, wil een spaarhypotheek aantrekkelijker zijn dan een beleggingshypotheek...?"

www.iex.nl/columns/columns_artikel.as...

Ronin 014 10 november 2006 14:04

Met welk kostenplaatje inzake beheer en transactiekosten houdt u in dit voorbeeld rekening?

Mvgr. Fourteen

marique 10 november 2006 14:16

Duidelijk plaatje, Jos. Dat de spaarhypotheek interessant is bij hoge rente is al eens eerder vastgesteld.
Ik vermoed dat in jouw voorbeeld bij de bel. hyp. de overl. ris. verz. niet aflopend is. Voor een eerlijk vergelijk zou dat m.i. wel moeten. En ik denk dat de bel. hyp. dan aanmerkelijk gunstiger uitpakt.
Iets anders is dat ik die 8% veel te hoog vind. Die gedwongen winkelnering bij de beleg. hyp. waarbij je verplicht bent te beleggen in een mandje van de hyp. aanbieder levert absoluut geen 8% op. Iets van 5-6% is reëler.

En geloof maar dat die gegarandeerde hoofdsom bij de spaarhypotheek ergens betaald moet worden in de vorm van premies.

vrgr
marique

[verwijderd] 10 november 2006 14:38

Beleggen en sparen! Allebei prima als je het maar simpel houdt en niet gelooft in een van de vele mooie producten die door verzekeringsmaatschappijen worden VERKOCHT. Ook een hypotheek sluit je overzichtelijker af gewoon bij een bank.

[verwijderd] 10 november 2006 15:08

Geachte mijnheer Kots.
U hoeft geen hypothetische stellingen in te nemen. De resultaten uit het verleden zijn bekend. Gewoon eerlijk resultaten van echte mensen met echte woningen en echte hypotheken. Die mensen bestaan!!! Hou toch op met die onzin. Tip: ga werken.

[verwijderd] 10 november 2006 16:31

Geachte heer Koets

Zonder gehinderd te zijn door enige kennis van zake en derhalve niet in staat om verder te denken dan een termijn van 5 jaar, lijkt mij de enige juiste hypotheek vorm een annuiteiten hypotheek al dan niet met een overlijdensrisico verzekering. Fiscale redenen mogen niet de enige leidraad zijn bij het kiezen van een hypotheekvorm

martine1 10 november 2006 16:33

net nu bekend gemaakt is dat beleggingshypotheken bodemloze putten zijn en alleen bedoeld tussenpersonen te spekken kom je met dit vergelijk ?

martine1 10 november 2006 16:35

Aflossingsvrije hyptheek, +/- 4% rente bij vijf jaar vast en eventueel zelf sparen/beleggen geeft natuurlijk een veel mooier plaatje. Maar helaas grijpt de "adviseur" naast zijn provisie.....

[verwijderd] 10 november 2006 16:57

Jos, geeft het toch op... Zie de reacties op je stukje: gewoon triest... Mensen zijn de laatste tijd gewoon gebrainwashed met het idee dat tussenpersonen alleen aan hun eigen portefeuille denken. In programma's zoals Radar wordt helaas een eenzijdig beeld geschertst van de werkelijkheid (zie ook www.iex.nl/forum/topic.asp?forum=23&t...

Martine1: uiteraard levert dit het beste plaatje op. Maar als je niet heel veel eigen geld meebrengt, MOET je aflossen binnen de hypotheek. Leuk verhaal, maar in de praktijk niet haalbaar.

Ivm verdiensten van een tussenpersoon: aan een spaarhypotheek of een beleggingsrekening hypotheek wordt minimaal evenveel verdient als aan een levenhypotheek (dus de vervloekte beleggingspolis)...

Shit, nu ga ik toch weer in discussie...

Jos Koets 10 november 2006 16:58

Jullie zijn wel heel voorbarig. Al diverse malen over dit onderwerp geschreven. Hieronder enkele columns van meer dan een jaar terug.

www.iex.nl/columns/columns_artikel.as...

www.iex.nl/columns/columns_artikel.as...

www.iex.nl/columns/columns_artikel.as...

www.iex.nl/columns/columns_artikel.as...

www.iex.nl/columns/columns_artikel.as...

[verwijderd] 10 november 2006 17:00

Wat ik wel mis in het plaatje:
- wat gebeurt er als je wilt oversluiten?
- wat gebeurt er als je gaat verhuizen
- wat gebeurt er bij het verstrijken van de rentevastperiode

Geloof mij maar dat je met een spaarhypotheek dan vaak slechter af bent als met een levenhypotheek. Een losse verzekering kun je tenslotte makkelijk meenemen naar een nieuwe situatie. Met een spaarhypotheek zit je vast aan 1 hypotheekinstelling. En wat als die je ineens niet meer zulke scherpe tarieven aanbiedt.... (de kans dat je weggaat is tenslotte niet zo groot, dankzij de spaarhypotheek)?

Jos Koets 10 november 2006 17:09

Ben je negatief over de beleggingshypotheek neem je toch gewoon een aflossingsvrije hypotheek. Ik snap veel mensen niet zo goed. Als iedereen zich vooraf goed laat inlichten is er niets aan de hand. Nee mensen gaan eerst een huis bekijken en kopen en dan pas info vragen over een hypotheek.

Maar oke het is typisch nederlands om iemand anders de schuld te geven.

Gr. Jos

[verwijderd] 10 november 2006 17:19

Precies. En dan wil je mensen helpen door een en ander op een rij te zetten en dan krijg je alleen maar onzinnige reacties. Over 5 jaar is de rente 6% en gaat iedereen die in deze periode een spaarhypotheek heeft afgesloten met 20 jaar rentevast weer zitten zeuren dat de adviseur dit toch nooit had moeten adviseren...

Tijd voor een borrel! Prettig weekend.

Cézan 10 november 2006 17:24

quote:
marcel912 schreef:
Beleggen en sparen! Allebei prima als je het maar simpel houdt en niet gelooft in een van de vele mooie producten die door verzekeringsmaatschappijen worden VERKOCHT. Ook een hypotheek sluit je overzichtelijker af gewoon bij een bank.

Juste.
Keep it Simple Stupid.
Aanbevolen!
Czn.

Jos Koets 10 november 2006 17:33

Ook banken hebben een spaarpolis. SNS werkt samen met Reaal. ING bank met Nationale Nederlanden. EN dat zijn toch ook geen goedkope polissen.

Gr. Jos

Jos Koets 10 november 2006 17:41

Gratis tip voor de mensen die een aflossingsvrije hypotheek willen hebben.

Gmac (www.gmachypotheken.nl) 125% van de executiewaarde.
BOS 100% van de executiewaarde
Tal van banken vanaf 90% van de executiewaarde.

Wel even sparen dus alvorens je een huis gaat kopen!
En niet meer verhuizen want dan is de bijleenregeling van toepassing.

Gr. Jos

Fish_ 10 november 2006 21:15

quote:
jkoets schreef:
Ben je negatief over de beleggingshypotheek neem je toch gewoon een aflossingsvrije hypotheek. Ik snap veel mensen niet zo goed. Als iedereen zich vooraf goed laat inlichten is er niets aan de hand. Nee mensen gaan eerst een huis bekijken en kopen en dan pas info vragen over een hypotheek.

Maar oke het is typisch nederlands om iemand anders de schuld te geven.

Gr. Jos

Aanbevolen!

[verwijderd] 10 november 2006 21:24

quote:
jkoets schreef:
Gratis tip voor de mensen die een aflossingsvrije hypotheek willen hebben.

Gmac (www.gmachypotheken.nl) 125% van de executiewaarde.
BOS 100% van de executiewaarde
Tal van banken vanaf 90% van de executiewaarde.

Wel even sparen dus alvorens je een huis gaat kopen!
En niet meer verhuizen want dan is de bijleenregeling van toepassing.

Gr. Jos

Jos....beetje kort door de bocht.
Wel begrijpelijke reactie op andere/eerdere posters.
gr.fes

spartapiet 11 november 2006 10:07

Wat een gedoe toch allemaal. En terwijl het zo simpel is. Een hypotheekbemiddelaar? Die heb je helemaal niet nodig. Je gaat gewoon naar de bank en je bedingt daar gewoon een rente die 0,2-0,4 procent onder de aangeboden rente ligt, en geven ze die niet, dan zeg je gewoon dat je naar een ander gaat. Voordat je bij de deur bent roepen ze je terug. Het geld dat tussenpersonen verdienen kun je eenvoudig zelf in de zak steken. Aan het eind van het jaar stop je het geld dat je van de belasting terug krijgt als extra aflossing terug in je huis (want het is toch niet te bedoeling om het belastingvoordeel te consumeren)en aan het einde van de rit staat de wereld nog meer voor je open. Zo doet Vegas het al jaren. Over twee jaar de boel (hypotheekvrij) verkopen en aan Manhattan aan de Maas gaan wonen. Daar is nooit een bemiddelaar aan te pas gekomen. Gewoon een kwestie van zelf rekenen.

[verwijderd] 11 november 2006 13:19

Vegas: Je weet dat een tussenpersoon bij vrijwel iedere bank al STANDAARD 3 tiende korting heeft ten opzichte van de normale tarieven? Je weet ook dat je niets extra's betaalt als je gebruik maakt van een tussenpersoon? Het geld dat de tussenpersoon verdient, is anders gewoon extra marge van de bank? En ik hoor graag van je waar de vestigingen zijn van Argenta, Bank of Scotland, GMAC, Bouwfonds, etc, etc. Meer dan de helft van de aanbieders in hypothekenland zijn intermediair maatschappijen. Of te wel: wil je daar een hypotheek afsluiten dan MOET je een tussenpersoon inschakelen.

Ik sluit nog geen 25% van de hypotheken bij een bank. Te duur. Helemaal bij aflossingsvrije hypotheken. Kijk maar op alle rentesites...

En een tussenpersoon had je vast gewezen op het feit dat het tussentijds aflossen van je hypotheek met de rentestanden van de laatste jaren misschien niet zo'n slimme beslissing is geweest... De renteaftrek op je huidige pand en je toekomstige pandje aan Manhatten aan de Maas (bijleenregeling) had een heel stuk hoger kunnen zijn...

59 Posts, Pagina: 1 2 3 » | Laatste

Aantal posts per pagina: 20 50 100 | Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met uw e-mailadres en wachtwoord.

Direct naar Forum

Markt vandaag

AEX 910,59 +6,38 +0,71% 10 mei


Germany40^	18.773,50	+0,47%
BEL 20	4.013,33	+0,70%
Europe50^	5.084,27	-0,02%
US30^	39.507,00	0,00%
Nasd100^	18.156,80	0,00%
US500^	5.221,51	0,00%
Japan225^	38.190,30	0,00%
Gold spot	2.360,72	0,00%
EUR/USD	1,0771	0,00%
WTI	78,28	0,00%