Ik verbaas me nogal over de langdurige discussie over de voordelen van kopen of huren.
In het kort gezegd zijn de aanvangslasten van kopen ietsje hoger dan van huren, nog wel afhankelijk van gesubsidieerde sociale huur of in de vrije sector. In het laatste geval is kopen GEMIDDELD een stuk voordeliger dan huren. T.o.v. sociale huur, is kopen GEMIDDELD een stuk ONvoordeliger.
Natuurlijk kun je op verschillende manieren naar de aflossingscomponent kijken, als kosten of als min of meer verplicht sparen, feit is wel dat de aflossingscomponent niet kan worden geconsumeerd, behalve als je aanmerkelijk goedkoper gaat wonen of wanneer je uiteindelijk weer gaat huren of gaat emigreren en daar niet gaat kopen of aanzienlijk goedkoper.
Feit is de waardestijging die vele jaren bovengemiddeld was, anderhalve generatie weten niet beter of het is een automatisme en was eigenlijk HET argument om te kopen wilde je niet het lulletje van de familie, collega's of vrienden zijn.
Ik gebruikte hierboven al even het woord GEMIDDELD, inderdaad een waardestijging over een groot aantal jaren GEMIDDELD circa op inflatieniveau met vooral de laatste 20 jaar een enorme uitschieter naar boven. Deze zal, onder invloed van de economische recessie en hoogstwaarschijnlijk onder invloed van wijziging fiscale regelgeving, lees afschaffing HRA, worden gecorrigeerd. Dat betekent dat als er bijvoorbeeld in 2020 wordt gekeken hoe de woningprijzen zich ontwikkeld hebben, we weer op circa het inflatiepercentage terecht zijn gekomen.
Dat betekent ook dat er na de enorme hausse van 1990 t/m 2008 ook een grote daling gaat plaatsvinden, al bezig is, maar we staan slechts aan het begin, u aint seen nothing yet.
Hoewel GEMIDDELD en op de LANGE termijn kopen voordeliger is dan huren, is het op dit moment uiterst riskant om pas aan het begin van de daling te gaan kopen. Vergelijk het maar met het kopen van een aandeel APPLE, kun je miljonair mee zijn geworden, maar als je timing niet goed was en je hebt uit teleurstelling te vroeg verkocht, was je er ook het schip mee in gegaan.
Met het kopen van een woning is het nog veel riskanter omdat je daar normaal gesproken een enorme hefboom hebt omdat het grootste deel wordt gefinancierd. Een eventuele inbreng van bijvoorbeeld 50.000 euro kan zo maar omslaan naar een onderwaarde van 50.000 euro.
Een voor meer dan 100% gefinancierde woning kan zomaar resulteren in een onderwaarde van 100.000 euro.
Mensen, mensen, wees toch voorzichtig nu, denk eens aan je partner en eventuele kinderen, als je je nu in dit avontuur stort en je kunt over een jaar of wat, 's nachts niet meer slapen en je naasten overdag niet meer de aandacht geven die ze verdienen en waar ze recht op hebben.
En je overdag niet meer concentreren op datgene waar je voor betaald wordt. Dan heb je twee voorwaarden die een rampscenario een heel stuk dichterbij brengen, ontslag of scheiding.
Denk na, denk na, voor dat je NU een woning koopt.