Ontvang nu dagelijks onze kooptips!
word abonnee
sluiten ✕
Extra aflossen? Niet doen
Categorie: Column
Door
op vrijdag 12 april 2013
Views: 32.509
Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate
Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!
josti5 schreef op 13 april 2013 10:13 :
Dan nog iets: menig ondernemer met een pensioen-BV zit met de handen in het haar, want de rendementen zijn beroerd, en de 'kosten' veelal hoog.
Bij een dergelijk persoon (veelal een bekende) je hypotheek afsluiten scheelt niet alleen ontzettend veel banken-gezeik, maar levert de hypotheekverschaffer óók een leuk rendement op.
Aflossings-afspraken maak je samen, evenals andere details (in mijn geval ter extra zekerheid een overlijdensrisicoverzekering) geen afsluitprovisie, en samen naar de notaris - kijk eens goed rond in de kennissenkring!
@eigenwijs: stel je forfait is EURO 1000 en je hebt EURO 500 aftrekbaar aan rente, dan is de aftrek wegens geen of een kleine woningschuld EURO 500. De formulering "Aftrek wegens geen of een kleine woningschuld" komt rechtstreeks uit het aangifteprogramma 2012. Daar kun je ook zelf m,et de rente "spelen" en dit effect zien. Niet opsturen daarna uiteraard!
dank je wel allemaal. Blijf het verwarrend vinden wat er nou precies gebeurt met die aangifte, omdat ik sinds ik onder het forfait zit met de rente heel veel bij moet betalen en dat sinds vorig jaar toen ik nog wel renteafrek had . Ga nog maar eens bellen met de belastingdienst.
Dat is wel een serieus nadeel van aflossen, en waarschijnlijk wat 'eigenwijs' hierboven overkomen is:
eigenwijs schreef op 13 april 2013 00:07 :
en dan je opmerking over vermogensrendementheffing, tuurlijk je laat tegenwoordig geen spaargeld meer staan met 2% rente boven je heffingsvrije bedrag. Zou wel heel stom zijn, dus aflossen is een goede zaak en mi. dan ook totaal als je dat kunt en geen 100 euro laten staan. Mocht ik het fout zien dan hoor ik dat graag , maar jouw antwoorden bevestigen nog steeds niet dat ik het verkeerd zie.
Imosana schreef op 12 april 2013 15:26 :
Ik ben een voorstander van twee hypotheken op een huis. Een op de grond: aflossingsvrij want grond behoud zijn waarde. Eén op het pand. Deze laatse wel aflossen in 40 jaar, want zo lang ook een hedendaagse woning nog net mee. We spreken ten onrechte van hypotheek op het huis, maar het is hgrond en huis dat de waarde bepaalt. Grond in is NL door gemeenten onvoorstelbaar duur gemaakt. Zie net over de grens met Duitsland. Grond is 100 Euro per M2 goedkoper. Een huis bouwen kost evenveel !!. Dure prijsverhoging van (huis+)grond is schuld van de gemeenten en provincies door winstneming met veel te hoge grondprijs.
Je mot niet bellen. Je moet 't zelf gewoon uitproberen met je programma voor je aangifte. Snap je meteen hoe 't werkt.
En bij een systeem crisis van een bank, is iedereen zijn geld op de bank kwijt, schulden blijven staan, ook onder de 100.000.
Banken links laten liggen, zorgen dat je ze niet nodig hebt. Niet bij ze sparen, zo snel mogelijk aflossen en salaris weer ophalen bij de loonadministratie. Denk dat banken dan wel anders gaan piepen.
Ten eerste wordt er maar voetstoots aangenomen dat alles boven 60+ zijn hypotheek heeft afgelost. Dat is dus helaas niet waar! Ik he een aflossingsvrije hypotheek en ben 65+ en ik ben daar blij mee.Ik betaal maandelijks mijn rente aan de bank (huur). Stel vervolgens de vraag wie heeft er belang bij dat ik aflos? Wel de bank en de staat. Als ik van deze aardbodem vertrek dan heeft de staat belang bij een zo groot mogelijk deel van de overwaarde van mijn huis en dus moet de hypotheek
xblue schreef op 14 april 2013 14:07 :
Ten eerste wordt er maar voetstoots aangenomen dat alles boven 60+ zijn hypotheek heeft afgelost. Dat is dus helaas niet waar! Ik he een aflossingsvrije hypotheek en ben 65+ en ik ben daar blij mee.Ik betaal maandelijks mijn rente aan de bank (huur). Stel vervolgens de vraag wie heeft er belang bij dat ik aflos? Wel de bank en de staat. Als ik van deze aardbodem vertrek dan heeft de staat belang bij een zo groot mogelijk deel van de overwaarde van mijn huis en dus moet de hypotheek
liefst zijn afgelost.
Nooit aflossen! Altijd eerst bijstorten in je spaarhypotheek voor zover dat toegestaan is. Daar gaan je maandlasten veel meer van omlaag.
TinusH schreef op 14 april 2013 19:15 :
Nooit aflossen! Altijd eerst bijstorten in je spaarhypotheek voor zover dat toegestaan is. Daar gaan je maandlasten veel meer van omlaag.
xblue schreef op 14 april 2013 14:07 :
Ten eerste wordt er maar voetstoots aangenomen dat alles boven 60+ zijn hypotheek heeft afgelost. Dat is dus helaas niet waar! Ik he een aflossingsvrije hypotheek en ben 65+ en ik ben daar blij mee.Ik betaal maandelijks mijn rente aan de bank (huur). Stel vervolgens de vraag wie heeft er belang bij dat ik aflos? Wel de bank en de staat. Als ik van deze aardbodem vertrek dan heeft de staat belang bij een zo groot mogelijk deel van de overwaarde van mijn huis en dus moet de hypotheek
liefst zijn afgelost.
Moeten ze wel het geld hebben om extra te kunnen aflossen.
[quote alias=LBR id=6854074 date=201304142008]
eigenwijs schreef op 14 april 2013 19:46 :
[...]
Dit is waar, maar dan moet je wel een spaarhypotheek hebben natuurlijk.
Jos heeft gelijk. Als je weet dat je op afzienbare termijn gaat verhuizen, is het handiger om na de verhuizing af te lossen dan voor de verhuizing. Dan blijft een groter deel van de hypotheek onder het oude regime en dat is flexibeler dan het nieuwe. Alleen de teaser op de voorpagina is misleidend want die suggereert dat de boodschap is dat het onverstandig is om af te lossen als je ooit in de toekomst wil verhuizen. Dat is niet wat ik in Jos zijn stuk lees.TinusH schreef op 14 april 2013 19:15 :
Nooit aflossen! Altijd eerst bijstorten in je spaarhypotheek voor zover dat toegestaan is. Daar gaan je maandlasten veel meer van omlaag.
Peter_H schreef op 12 april 2013 11:53 :
En als je meer dan 100k op je rekening hebt staan ben je ook niet meer veilig, zie de Dijsselbloem-doctrine...
Niets mis met aflossen, elke maand minder hypotheekrente betalen is altijd goed. Zeker als je niet van plan bent te verhuizen.
Als ik tussen de twee kan kiezen heb ik toch liever de hypotheek van 230.000 euro.
Aantal posts per pagina:
20
50
100