Koffiekamer « Terug naar discussie overzicht

Huizenprijzen dalen met 60% in 7 jaar en nog veel meer.

40.342 Posts, Pagina: « 1 2 3 4 5 6 ... 1494 1495 1496 1497 1498 1499 1500 1501 1502 1503 1504 ... 2014 2015 2016 2017 2018 » | Laatste

Omlaag ↓

[verwijderd] 28 april 2016 10:55

De lage rente lasten worden nu doorberekend in de koopprijs, waardoor er onder aan de streep geen voordeel is.
Ook leuk om te weten dat de rente eigenlijk nog maar 1 kant opkan en dat is omhoog.

[verwijderd] 28 april 2016 11:50

ja, dat zeggen (en hopen) pensioenfondsen ook al een hele tijd.

kijk naar Japan. de rente kan heel erg lang heel erg laag blijven.

[verwijderd] 28 april 2016 15:21

Ben,

Japan is een land en de EU een soort samengebundeld zooitje landen. Als de rente zo laag blijft om die Zuidelijke landen continu de Noordelijke landen afhandig te worden dan kunnen bepaalde volken (zeg niet landen, want de politiek is in diverse landen weggezongen van het volk) weleens minder zin krijgen in die hele EU.

Kortom je vergelijkt appels met peren!

Groet, Jonas

[verwijderd] 28 april 2016 15:27

Ja, Japan is een land, de UK is een land, de US is een land. Overal is de rente al langdurig laag.

Waarom je denkt dat de rente in de EU speciaal laag is om Zuidelijke landen te helpen is me een raadsel.

Inflatie in Duitsland was weer negatief en de economische groei in Noordelijke landen ligt ook al jaren op een slakkenniveau.

Waarom zou de rente dan hoger moeten zijn?

Bovendien wordt er gewoon simpelweg veel te veel gespaard (voor de oude dag) en is er weinig vraag naar kapitaal van bedrijven. Dan blijft de marktrente vanzelf wel laag.

@iPlof 28 april 2016 15:34

Ja net als de veel gehoorde onzin dat de ECB de pensioenen rooft.

Enige wat de lage rente heeft veroorzaakt is dat de pot zo goed 'gevuld' is door toenemende obligatiewaardes..

[verwijderd] 28 april 2016 15:46

Plof er zijn 2 kanten hieraan: "Enige wat de lage rente heeft veroorzaakt is dat de pot zo goed 'gevuld' is door toenemende obligatiewaardes".

De andere kant is dat de verplichtingenkant van de pensioenfondsen door die idioot lage rekenrente nog meer omhoog is geschoten.

Ben economische groei heeft met meer te maken dan inflatie. Natuurlijk is er druk op de inflatie vanwege dalende grondstofprijzen en loondruk en het laatste mede als gevolg van die open grenzen in de EU.

Het is echter gewoon onzin en zelfoverschatting te beweren dat de rente de komende 20 jaar wel laag zal blijven. Voor hetzelfde geld voorspel ik dat we de komende 20 jaar met rentes te maken krijgen van tussen de min 10 en 20%.

Groet, Jonas

@iPlof 28 april 2016 15:52

quote:
jonas schreef op 28 april 2016 15:46:
De andere kant is dat de verplichtingenkant van de pensioenfondsen door die idioot lage rekenrente nog meer omhoog is geschoten.

Die rekenrente bepaalt ECB niet.

Daarnaast wat is idioot laag, ik vind het reëel.

[verwijderd] 28 april 2016 15:57

quote:
jonas schreef op 28 april 2016 15:46:
Plof er zijn 2 kanten hieraan: "Enige wat de lage rente heeft veroorzaakt is dat de pot zo goed 'gevuld' is door toenemende obligatiewaardes".

De andere kant is dat de verplichtingenkant van de pensioenfondsen door die idioot lage rekenrente nog meer omhoog is geschoten.

Ben economische groei heeft met meer te maken dan inflatie. Natuurlijk is er druk op de inflatie vanwege dalende grondstofprijzen en loondruk en het laatste mede als gevolg van die open grenzen in de EU.

Het is echter gewoon onzin en zelfoverschatting te beweren dat de rente de komende 20 jaar wel laag zal blijven. Voor hetzelfde geld voorspel ik dat we de komende 20 jaar met rentes te maken krijgen van tussen de min 10 en 20%.

Groet, Jonas

Daar durf ik wel -5% en 10% van te maken Jonas ;)

Waarom de ECB de schuld moet krijgen van de lage marktrente is me trouwens een raadsel. Die lage marktrente hebben pensioenfondsen en verzekeraars aan zichzelf te danken (en om demografische omstandigheden).

Die dalende grondstoffenprijzen en loondruk komt ook niet uit de lucht vallen Jonas. Allemaal symptomen van te weinig economische activiteiten.

Overigens helpt een lage of negatieve rente van centrale banken daar helemaal niets.

[verwijderd] 28 april 2016 16:00

quote:
jonas schreef op 28 april 2016 15:46:
Het is echter gewoon onzin en zelfoverschatting te beweren dat de rente de komende 20 jaar wel laag zal blijven.

Serieus. Ben het met je opmerking eens.

Maar .. Henk zei dat rentes wel MOETEN stijgen. En dat hoeft ook niet. Die kunnen prima 20 jaar lang laag blijven. Geen enkele wet die stelt dat rente weer moet stijgen.

voda 28 april 2016 16:58

Knot trapt veel te hard op de rem met hypotheekbeleid

•Nico Rietdijk

Wie een ritje met de auto maakt en met de rechtervoet gas geeft en tegelijkertijd met de linkervoet remt, weet één ding zeker. Dat is niet best voor de auto. En als die al wil rijden, dan gaat dat alles behalve soepel. Toch is dit precies wat er aan de hand is als het gaat om het huidige Europese en Nederlandse financieringsbeleid. Terwijl Mario Draghi als president van de Europese Centrale Bank (ECB) almaar blijft gas geven en daarmee de (hypotheek)rente lekker laag houdt, blijft de Nederlandse overheid samen met de Nederlandsche Bank stug op de rem trappen.

Een lage rentestand moet consumenten aanzetten om geld uit te geven en daarmee de economie aanjagen. Het is dé gedachtegang achter het beleid van Mario Draghi. En daar heeft hij gelijk in. Kijk wat de lage (hypotheek)rente inmiddels al voor de woningmarkt heeft betekend. Het feit dat onze sector gelukkig weer flink de wind in de zeilen heeft, is louter en alleen aan die lage rentestand te danken. Immers, die heeft er voor gezorgd dat er weer volop vertrouwen is op de woningmarkt, wat vervolgens de economie een duwtje in de goede richting heeft gegeven, en vice versa.

Illustratie: Hein de Kort

De economische groei in ons land had echter nog veel groter kunnen zijn als het beleid in Nederland prudenter was geweest met het op alle mogelijke manieren almaar verder beperken van de leencriteria bij de aanschaf van de eigen woning. De ‘loan to value’ (ltv), oftewel de financiering op basis van de waarde van de woning, is al flink verlaagd en gaat de komende tijd nog verder naar beneden. De ‘loan to income’ (lti), dus de lening op basis van het inkomen, is eveneens fors aangedraaid.

De stapsgewijze verlaging van de Nationale Hypotheekgarantie hebben we gelukkig even tegen weten te houden. Maar laten we eerlijk zijn, dat lijkt slechts uitstel van executie. Nu ook telefooncontracten met een bijbehorende telefoon als koop op afbetaling worden gezien, kunnen huizenkopers straks nog eens duizenden euro’s minder hypotheeklening krijgen. Ondertussen heeft de regering samen met de toezichthouders het aflossingsschema fors verhoogd. Je moet nu aan het einde van de rit 100% van de hypotheek hebben afgelost. Dit in tegenstelling tot het verleden toen je nog een restschuld mocht hebben. Gelukkig heeft de lage rentestand de gevolgen van al deze beperkende maatregelen prachtig weten te dempen.

Dus verzinnen we iets nieuws en daarom pleitte Klaas Knot, president van de Nederlandsche Bank, onlangs voor de invoering van een zogeheten ‘stresstest’. Huizenkopers zouden volgens deze stresstest vooraf moeten testen of ze de hypotheek nog wel kunnen betalen, als straks de rente weer gaat stijgen. Want, zegt Knot, huizenbezitters mogen niet gewend raken aan een lage rente. Het klinkt sympathiek, maar als je er goed over nadenkt is zo’n stresstest tegelijk ook vreemd, nog los van de zoveelste betutteling die er van uitgaat. Iedereen is in dit land wel vrij om naar het casino te gaan, maar oh wee als je een huis koopt.

In feite loopt Klaas Knot met zo’n stresstest Mario Draghi ook nog eens verder voor de voeten. Immers, net nu deze Italiaan eindelijk gelukkig ook de Nederlandse economie een beetje tempo weet te geven, denkt Knot alweer aan nóg harder op de rem staan. Zo wordt het nooit wat. Gas geven en tegelijk remmen heeft nooit gewerkt en zal ook nooit werken.

Tegen iedereen die bang is voor een opgeblazen woningmarkt zou ik willen zeggen dat die angst. nergens voor nodig is, als we maar genoeg bouwen. De gemiddelde woningprijs is anno 2016 precies even hoog als in 2004. In twaalf jaar tijd hebben we dus geen enkele prijsstijging op de woningmarkt gehad.

Cruciaal is dat we voldoende woningen bouwen, en zoals het er nu naar uitziet stemt dit niet gerust. Het woningtekort loopt zienderogen op en vroeg of laat leidt dat met 100% garantie tot een overspannen markt met lange wachttijden en koopprijzen én huren die burgers niet meer kunnen opbrengen. Voldoende bijbouwen is veel belangrijker dan de zoveelste rem op de woonfinanciering.

Nico Rietdijk is directeur van de NVB, Vereniging voor ontwikkelaars en bouwondernemers.

bron: FD.nl

Bijlage:

[verwijderd] 28 april 2016 18:27

'Minder hoge hypotheek'
Knot gebruikt de mogelijkheid om weer te pleiten voor een verdere verlaging van het bedrag dat je mag lenen voor de koop van je huis. Nu is dat nog 102 procent van de koopsom, dat daalt tot 100 procent in 2018. Volgens Knot moet dat in de jaren daarna verder omlaag, tot 90 procent.

Als huizenkopers tien procent van de aankoopsom zelf bij elkaar hebben gespaard, dan komen ze minder snel met hun hypotheek onder water te staan als de huizenprijzen dalen, is de gedachte.

www.rtlnieuws.nl/economie/home/knot-w...

DNB waarschuwt huishoudens voor lage rente. Is dat wel terecht?
daskapital.nl/2016/04/dnb_oladiee.html

whammy 28 april 2016 18:32

quote:
henk38 schreef op 28 april 2016 10:55:
De lage rente lasten worden nu doorberekend in de koopprijs, waardoor er onder aan de streep geen voordeel is.
Ook leuk om te weten dat de rente eigenlijk nog maar 1 kant opkan en dat is omhoog.

Goed voorbeeld doet goed volgen
Freddie
Treasury yields marched higher this week. As a result, the 30-year mortgage rate jumped 7 basis points to 3.66 percent. The Federal Reserve’s decision to leave the Federal funds rate unchanged triggered a 9 basis point drop in the 10-year Treasury yield on Wednesday, however the drop occurred too late to impact this week’s survey.

News Facts

30-year fixed-rate mortgage (FRM) averaged 3.66 percent with an average 0.6 point for the week ending April 28, 2016, up from last week when they averaged 3.59 percent. A year ago at this time, the 30-year FRM averaged 3.68 percent.
15-year FRM this week averaged 2.89 percent with an average 0.6 point, up from last week when it averaged 2.85 percent. A year ago at this time, the 15-year FRM averaged 2.94 percent.
5-year Treasury-indexed hybrid adjustable-rate mortgage (ARM) averaged 2.86 percent this week with an average 0.5 point, up from last week when it averaged 2.81 percent. A year ago, the 5-year ARM averaged 2.85 percent.

Bijlage:

whammy 28 april 2016 18:35

Eens een keer de boel opruimen, dit plaatje

Bijlage:

[verwijderd] 28 april 2016 18:55

Afname sociale huurwoningen problematisch: 'Ik moet mijn huis uit, maar ik kan nergens heen'
demonitor.ncrv.nl/huurdersproblemen/l...

@iPlof 28 april 2016 19:14

quote:
Dream*On schreef op 28 april 2016 18:55:
Afname sociale huurwoningen problematisch: 'Ik moet mijn huis uit, maar ik kan nergens heen'
demonitor.ncrv.nl/huurdersproblemen/l...

"Monique ging er toen nog vanuit dat ze binnen afzienbare tijd wel een sociale huurwoning zou kunnen vinden"

Had Monique misschien eerst even moeten onderzoeken..?

[verwijderd] 28 april 2016 20:24

Het probleem is niet de afname van sociale huurwoningen, maar juist teveel sociale huurwoningen. Die bezet worden door mensen voor wie ze niet bedoeld zijn. En daardoor een groot tekort aan vrije huursector woningen.

Als je de prijs van iets te laag vaststeld krijg je hamstergedrag en tekorten. Niet geheel verrassend.

vreemdvermogen 29 april 2016 14:53

Rabo: huizenbezitters kunnen rentestijging gemakkelijk dragen

Bron: FD, Prisco Battes

Krantentitel: ‘‘Huizenbezitter kan rentestijging hebben’’

Huizenbezitters kunnen een geleidelijke stijging van de hypotheekrente naar 5 of 6% vrij gemakkelijk betalen. Dat stelt Rabobank in een onderzoek naar de gevolgen van een rentestijging over tien jaar naar 5,75%. 'In het algemeen moet dit te betalen zijn.' De gemiddelde hypotheekrente die huizenbezitters nu betalen is ongeveer 4%. De rente op nieuwe hypotheken is ongeveer 2,5%.

Volgens de bank zijn de leennormen zo streng dat huishoudens de extra kosten van gemiddeld €?140 bruto per maand kunnen dragen. Zeker als rekening wordt gehouden met een geleidelijke stijging van de salarissen blijven de woonlasten beperkt tot minder dan een vijfde van het inkomen.

Waarschuwing

Het onderzoek van de Rabobank volgt op een waarschuwing van de Nederlandsche Bank (DNB) voor een rentestijging. DNB-president Klaas Knot sprak eerder deze maand zijn bezorgdheid uit over de gewenning aan de lage rente door huishoudens. DNB stelde in zijn onlangs verschenen Overzicht Financiële Stabiliteit dat de gemiddelde netto hypotheekuitgaven met €110 toenemen als de rente in 2019 zou verdubbelen. 'Ongeveer 8% van de huishoudens krijgt te maken met een stijging van meer dan €?300 per maand.'

Starters

Rabobank gaat in zijn scenario over een periode van tien jaar uit van maximaal €?200 aan extra hypotheeklasten. Het gaat vooral om starters die nu tegen een zeer lage rente een huis hebben gekocht. 'Zij hebben echter ook allemaal een annuïtaire hypotheek', zegt Rabo-onderzoeker Paul de Vries. Dit betekent dat zij na tien jaar ook ongeveer een kwart van de lening hebben afgelost.

Rabobank houdt er in haar scenario wel rekening mee dat de huizenprijzen als gevolg van een verdubbeling van de rente onder druk komen. Nominaal neemt het tempo van de prijsstijging vanaf 2020 dan fors af. Als ook rekening wordt gehouden met inflatie is vanaf 2023 sprake van een lichte daling van de huizenprijzen.

Da Freeze 29 april 2016 16:14

quote:
BEN stierig schreef op 28 april 2016 20:24:
Het probleem is niet de afname van sociale huurwoningen, maar juist teveel sociale huurwoningen. Die bezet worden door mensen voor wie ze niet bedoeld zijn. En daardoor een groot tekort aan vrije huursector woningen.

Als je de prijs van iets te laag vaststeld krijg je hamstergedrag en tekorten. Niet geheel verrassend.

ik vraag me af of je de link zelf gelezen hebt. Er staat met cijfers onderbouwd dat er toch echt een afname is van het aantal huurwoningen. Dit wordt veroorzaakt door 3 dingen:
-door jaarlijks stijgende sociale huurprijzen wordt de liberalisatiegrens doorbroken
-huurwoningen worden verkocht door de stichting
-te oude woningen worden gesloopt en niet vervangen

Daar mis ik nog een argument bij, en dat is de toewijzing van sociale huurwoningen aan asielzoekers. Dus aan een kant krimpt het aanbod en aan de andere kant stijgt de vraag.En het enige wat ik gebouwd zie worden is vrije sector en koop.

[verwijderd] 29 april 2016 17:35

Ja, denk je echt dat er in Amsterdam 57% sociale huurwoningen nodig zijn en maar 12% vrije sector huurwoningen?

Die arme mevouw uit het NCRV programma heeft geen sociale huurwoning nodig maar een enigszins betaalbare vrije sector huurwoning.

Maar aangezien er veel te weinig vrije sector huurwoningen beschikbaar zijn ligt de huurprijs er te hoog.

Iets met vraag en aanbod enzo.

[verwijderd] 29 april 2016 21:37

quote:
BEN stierig schreef op 28 april 2016 15:27:
Waarom je denkt dat de rente in de EU speciaal laag is om Zuidelijke landen te helpen is me een raadsel.

www.bnr.nl/?service=player&type=a...

40.342 Posts, Pagina: « 1 2 3 4 5 6 ... 1494 1495 1496 1497 1498 1499 1500 1501 1502 1503 1504 ... 2014 2015 2016 2017 2018 » | Laatste

Aantal posts per pagina: 20 50 100 | Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met uw e-mailadres en wachtwoord.

Direct naar Forum

Markt vandaag

AEX 878,83 -3,44 -0,39% 30 apr


Germany40^	17.905,20	-1,18%
BEL 20	3.883,26	-0,09%
Europe50^	4.901,63	-0,40%
US30^	38.043,99	0,00%
Nasd100^	17.570,06	0,00%
US500^	5.063,57	0,00%
Japan225^	38.318,54	0,00%
Gold spot	2.303,93	-1,37%
EUR/USD	1,0680	+0,10%
WTI	81,58	0,00%